با پیش‌بینی افزایش مجدد نرخ بهره توسط بانک مرکزی استرالیا (RBA)، شماری از صاحبان خانه برای کاهش فشار اقساط ماهانه به روشی روی آورده‌اند که متخصصان آن را «ناخوشایند» می‌دانند: تمدید دوره بازپرداخت وام. این اقدام در کوتاه‌مدت فشار مالی را کاهش می‌دهد، اما در بلندمدت مبلغ بیشتری به عنوان بهره به بانک پرداخت می‌شود.
بانک مرکزی استرالیا انتظار می‌رود امروز برای چهارمین بار در سال جاری نرخ بهره را افزایش دهد و هزینه استقراض را به بالاترین سطح در یک و نیم دهه گذشته برساند؛ سطحی که حتی از پیش‌بینی‌های اخیر بانک‌های بزرگ استرالیایی نیز فراتر رفته است.
جوزف داود [Joseph Daoud]، کارگزار وام مسکن در سیدنی، به یاهو فایننس گفت که از ماه آوریل تاکنون برای حدود ۴۰ مشتری دوره وام را تمدید کرده است. او گفت: «مردم نگران‌اند، همه مضطرب‌اند.» داود افزود که برای مشتریانی که وام ۲۲ ساله دارند، دوره را به ۲۵ یا حتی ۳۰ سال افزایش می‌دهد و در برخی موارد تا ۴۰ سال نیز پیش می‌رود.
او تاکید کرد که این کار را تنها برای مشتریان زیر ۴۰ سال انجام می‌دهد تا بار بدهی وام مسکن به سال‌های بازنشستگی آن‌ها کشیده نشود. همچنین این اقدام با این نیت صورت می‌گیرد که در صورت کاهش نرخ بهره در آینده، وام به دوره کوتاه‌تری بازگردد. داود گفت: «این چیزی نیست که ما دوست داشته باشیم توصیه کنیم. می‌خواهیم مردم بدهی‌هایشان را زودتر پرداخت کنند، اما باید راه‌های خلاقانه‌ای برای کمک به مردم در برابر فشار هزینه زندگی پیدا کنیم.»
داود همچنین به قانون «بافر» نهاد نظارتی APRA اشاره کرد که بانک‌های بزرگ را ملزم می‌کند توانایی متقاضیان وام را بر اساس نرخ بهره‌ای ۳ درصد بالاتر از نرخ جاری ارزیابی کنند. با توجه به اینکه نرخ متوسط وام مسکن برای مالکان-ساکنان اکنون به حدود ۶.۵ درصد نزدیک می‌شود، این یعنی متقاضیان جدید باید توانایی پرداخت در نرخ ۹.۵ درصد را اثبات کنند. داود این قانون را «مضحک» خواند و گفت که این بافر برای برخی مشتریان امکان انتقال به وام‌دهنده دیگری با نرخ رقابتی‌تر را دشوار می‌کند.
این کارگزار وام مسکن اخیراً در یک رویداد خیریه فرصتی به دست آورد تا با نخست‌وزیر آنتونی آلبانزی [Anthony Albanese] تنیس بازی کند و در این دیدار پیشنهاد کاهش بافر ارزیابی برای خریداران اولین خانه به ۱ درصد را مطرح کرد. به گفته داود، این اقدام می‌توانست مزیت رقابتی بهتری برای خریداران اولین خانه در مزایده‌ها ایجاد کند. با این حال، نخست‌وزیر این پیشنهاد را رد کرد و گفت که نمی‌خواهد در زمین تنیس درباره APRA صحبت کند.
داود به اقدام اخیر بانک کامنولث [Commonwealth Bank] نیز اشاره کرد که در یک طرح آزمایشی برای وام‌گیرندگان جوان با بدهی دانشجویی، در صورتی که بدهی HECS متقاضی ظرف پنج سال آینده تسویه می‌شد، بافر خدمات‌رسانی را به ۱ درصد کاهش می‌داد.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که فشار همزمان افزایش نرخ بهره و هزینه زندگی، بازار مسکن استرالیا را در وضعیت دشواری قرار داده است. تمدید دوره وام به عنوان یک راه‌حل موقت، نشانه‌ای از عمق این فشار است؛ چرا که در شرایط عادی، کارگزاران وام چنین توصیه‌ای نمی‌کنند.
داود به کسانی که در بازپرداخت اقساط با مشکل مواجه‌اند توصیه کرد که با وام‌دهنده خود صحبت کنند. او گفت: «صادقانه بگویم، اصلی‌ترین گزینه‌ای که الان می‌بینم تمدید وام مسکن است و احتمالاً بررسی امکان بازپرداخت فقط بهره در کنار آن.»
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این خبر از چند منظر برای جامعه فارسی‌زبان استرالیا اهمیت دارد. نخست اینکه چهارمین افزایش نرخ بهره در سال جاری، هزینه وام مسکن را به بالاترین سطح در ۱۵ سال گذشته رسانده و این موضوع مستقیماً بر صاحبان خانه و خریداران بالقوه تأثیر می‌گذارد. دوم اینکه تمدید دوره وام به عنوان یک راه‌حل اضطراری، اگرچه فشار ماهانه را کاهش می‌دهد، اما در مجموع هزینه کل وام را به طور قابل توجهی افزایش می‌دهد و می‌تواند بار مالی بلندمدتی بر خانوارها تحمیل کند.
از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که قانون بافر ۳ درصدی APRA که در دوران نرخ‌های پایین برای محافظت از سیستم مالی طراحی شده بود، اکنون در شرایط نرخ‌های بالا به مانعی برای تأمین مالی مجدد وام‌گیرندگان تبدیل شده است. این تناقض سیاستی، فشار فزاینده‌ای برای بازنگری در این قوانین ایجاد کرده است، هرچند APRA تاکنون در برابر این فشارها مقاومت کرده است.
عدم قطعیت اصلی در این تصویر، مسیر آینده نرخ بهره است. اگر RBA در ماه‌های آینده نرخ را کاهش دهد، بسیاری از این وام‌های تمدیدشده می‌توانند به دوره کوتاه‌تری بازگردند. اما اگر نرخ‌ها در سطح بالا باقی بمانند، فشار مالی بر خانوارها ادامه خواهد یافت و احتمال افزایش ناتوانی در بازپرداخت وام‌ها بیشتر می‌شود.
منبع: Yahoo Finance Australia
