وقتی علی تاواهارو [Ali Tawharu]، زن ۴۳ ساله استرالیایی، چند سال پیش تصمیم گرفت هر هفته ۱۰ دلار در یک اپلیکیشن سرمایه‌گذاری خرد کنار بگذارد، هدفش ساده بود: پول جمع کند تا ابروهایش را تاتو کند. اما این عادت کوچک، سال گذشته به چیزی بسیار مهم‌تر تبدیل شد.
علی پارسال با تشخیص یک نوع تهاجمی سرطان پستان روبرو شد. پزشکان در ابتدا هشدار دادند که هزینه درمان‌های پرتودرمانی احتمالاً از جیب خودش پرداخت خواهد شد. در آن لحظه بود که فهمید موجودی حسابش در اپلیکیشن ریز [Raiz] به ۱۰ هزار دلار رسیده — از جمله بیش از ۲,۵۰۰ دلار سود — و این رقم دقیقاً همان مبلغ تخمینی هزینه درمان بود.
علی به یاهو فایننس [Yahoo Finance] گفت: «این پول یک نجات‌دهنده شگفت‌انگیز بود، چون هیچ‌وقت نمی‌دانی چه پیش می‌آید.»
خوشبختانه در نهایت هزینه‌های درمان از طریق مدیکر [Medicare]، سیستم بیمه درمانی دولتی استرالیا، پوشش داده شد و علی مجبور به برداشت از آن حساب نشد. اما صرف دانستن اینکه آن پول آنجاست، آرامش ذهنی قابل توجهی در سخت‌ترین دوران زندگی‌اش به او داد.
علی ماجرا را این‌گونه روایت کرد که ابتدا با حداقل سرمایه‌گذاری ۵ دلار در هفته شروع کرد، پس از آنکه تبلیغات اپلیکیشن ریز را دید که امکان «گرد کردن» پول خرد به حساب سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کند. او نمی‌خواست پس‌انداز اصلی‌اش را برای تاتوی ابرو — که حدود ۲,۰۰۰ دلار هزینه دارد — خرج کند. با رشد موجودی، به جای برداشت پول برای آن کار زیبایی، سرمایه‌گذاری هفتگی‌اش را به ۱۰ دلار افزایش داد.
او گفت: «دوست داشتم ببینم چطور رشد می‌کند، بالاتر و بالاتر می‌رود.»
در ابتدا علی گزینه «نسبتاً محافظه‌کارانه» را برای سبد سرمایه‌گذاری‌اش انتخاب کرده بود، اما با گذشت زمان و یادگیری بیشتر از همکاران، شریک زندگی و تحقیقات شخصی، به این نتیجه رسید که سرمایه‌گذاری «به اندازه‌ای که اول به نظر می‌رسید ترسناک نیست.» یک سال پیش به گزینه «متوسط» تغییر داد و در آینده نزدیک احتمالاً به سطح ریسک بالاتری هم منتقل خواهد شد — هرچند قصد دارد همان ۱۰ دلار هفتگی را حفظ کند.
علی گفت: «این پول مثل اجاره یا قبض از حسابم خارج می‌شود… اصلاً بهش فکر نمی‌کنم، و دارد پولم را برایم کار می‌کند.»
کریگ کیری [Craig Keary]، مدیرعامل ریز، گفت که استرالیایی‌های بیشتری دارند قدرت سرمایه‌گذاری خودکار را درک می‌کنند، به‌ویژه نسل Z که می‌خواهد زودتر وارد بازار سرمایه شود. او تاکید کرد که سرمایه‌گذاری منظم هفتگی یا ماهانه و «قدرت سود مرکب» همان چیزی است که تفاوت ایجاد می‌کند.
کیری گفت: «همه می‌خواهند پول پس‌انداز کنند، چه برای پیش‌پرداخت خانه، چه برای تعطیلات یا چیز دیگری. اما وقتی به هدف نگاه می‌کنی و می‌بینی چقدر فاصله داری، خیلی سخت است که بفهمی چطور می‌توانی به آنجا برسی.» او افزود که درک این نکته که مهم «ماندن در بازار» است نه «زمان‌بندی بازار»، به‌ویژه در میان جوانان استرالیایی گسترش یافته است.
کیری همچنین اشاره کرد که سرمایه‌گذاری امروز با دهه‌های گذشته تفاوت چشمگیری دارد؛ در دهه ۱۹۸۰ هر معامله در بورس ۲.۵ درصد کارمزد داشت، اما اکنون بسیاری از پلتفرم‌ها بدون کارمزد معامله ارائه می‌دهند. او افزود که نسل جوان با مشاهده رشد حساب‌های بازنشستگی‌شان (سوپرانیوشن) متوجه شده‌اند که می‌توانند همین منطق را برای سرمایه‌گذاری شخصی هم به کار ببرند.
کیری گفت: «سرمایه‌گذاری دیگر فقط برای ثروتمندان نیست، برای همه قابل دسترس است. در این شرایط اقتصادی چالش‌برانگیزی که در استرالیا می‌بینیم، حتی شروع کوچک و پایبندی به یک برنامه تأثیر بزرگی خواهد داشت.»
علی اکنون از آن دوران سخت عبور کرده است. هفته گذشته برای معاینه پیش متخصص پرتودرمانی رفت و به یاهو فایننس گفت: «همه چیز خوب به نظر می‌رسد.»
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش از زاویه‌ای شخصی، یک واقعیت مالی مهم را برجسته می‌کند: در شرایطی که فشار هزینه زندگی در استرالیا به شدت افزایش یافته، بسیاری از خانوارها فاقد پشتوانه مالی کافی برای مواجهه با بحران‌های ناگهانی مانند بیماری هستند. تجربه علی نشان می‌دهد که حتی کوچک‌ترین عادت‌های مالی منظم می‌توانند در بلندمدت تفاوت معناداری ایجاد کنند.
از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که سرمایه‌گذاری خرد (میکرواینوستینگ) به‌عنوان ابزاری برای دسترسی طبقات متوسط و کم‌درآمد به بازار سرمایه، در حال رشد است. این روند با کاهش موانع ورود — از جمله حذف کارمزد معاملات و امکان شروع با مبالغ بسیار کم — تسریع شده است.
با این حال، باید توجه داشت که این گزارش تجربه یک فرد است و نتایج سرمایه‌گذاری برای همه یکسان نخواهد بود. همچنین پوشش مدیکر برای هزینه‌های درمانی در این مورد خاص، نقش تعیین‌کننده‌ای داشت که ممکن است برای همه بیماران صدق نکند. نکته مهم‌تر آنکه این خبر در واقع یک تبلیغ پنهان برای اپلیکیشن ریز نیست، بلکه بازتاب یک تغییر رفتاری واقعی در جامعه استرالیاست که نهادهای مالی از آن بهره می‌برند.
منبع: Yahoo Finance
