استرالیایی‌ها پس از تغییرات مالیاتی اعمال‌شده در بودجه اخیر، با شتاب بیشتری پول به حساب‌های بازنشستگی خود واریز می‌کنند. داده‌های صندوق بازنشستگی MLC نشان می‌دهد که میان ماه‌های مه تا اوت ۲۰۲۶، کمک‌های داوطلبانه امتیازی اعضا در مقایسه با دوره مشابه سال قبل ۷۹ درصد افزایش یافته است.
این صندوق که زیرمجموعه گروه مالی اینسیگنیا [Insignia Financial Group]، یکی از بزرگترین مدیران ثروت در استرالیا، است، اعلام کرد که ماه جولای ۲۰۲۶ یکی از پرحجم‌ترین ماه‌های غیر از ژوئن برای دریافت کمک‌های اضافی در سال‌های اخیر بوده است. معمولاً ژوئن به دلیل پایان سال مالی و بهره‌مندی از معافیت مالیاتی، پرترافیک‌ترین ماه برای این نوع واریزی‌هاست، اما این بار جولای و اوت نیز رشد چشمگیری داشتند.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که تغییرات مالیاتی دولت کارگر در حوزه مالیات بر عایدی سرمایه (CGT) عامل اصلی این تحول رفتاری است. دولت در حال حذف تدریجی تخفیف ۵۰ درصدی CGT برای سرمایه‌گذاری‌های خارج از سوپر است و قرار است آن را با سیستمی جایگزین کند که تمام سودهای واقعی را مشمول مالیات می‌کند. در مقابل، سرمایه‌گذاری درون صندوق‌های بازنشستگی از تخفیف CGT سی‌وسه درصدی برخوردار است و درآمد سرمایه‌گذاری درون سوپر تنها با نرخ ۱۵ درصد مالیات می‌خورد. این یعنی نرخ مؤثر مالیات بر سود سرمایه در سوپر می‌تواند به ۱۰ درصد برسد.
این تفاوت فاحش مالیاتی باعث شده بسیاری از تحلیلگران بازار پس از اعلام بودجه اعلام کنند که جذابیت سوپر به‌عنوان ابزار ثروت‌سازی به‌شدت افزایش یافته، البته به شرطی که سرمایه‌گذار بتواند تا سن ۶۰ سالگی صبر کند.
آرون کلارواین [Aaron Klarwein]، معلم ۴۷ ساله اهل بریزبن، سال‌هاست که هر دو هفته یک‌بار ۵۰ دلار از حقوقش را مستقیم به حساب بازنشستگی‌اش واریز می‌کند. او و همسرش که او هم معلم است، با این رویکرد انتظار دارند در دهه پنجم زندگی بازنشسته شوند. کلارواین گفت که تغییرات مالیاتی اخیر نحوه تصمیم‌گیری آن‌ها درباره سرمایه‌گذاری‌های اضافی را تحت تأثیر قرار داده است.
تحلیل‌های MLC نشان می‌دهد که یک کارمند ۳۰ ساله با درآمد سالانه ۱۰۵ هزار دلار، تنها با واریز یک درصد اضافه از حقوقش به سوپر، می‌تواند در زمان بازنشستگی بیش از ۷۰ هزار دلار بیشتر داشته باشد. رنه هاوی [Renee Howie]، مدیر ارشد مشتریان MLC، گفت: «یک درصد اضافه شاید ناچیز به نظر برسد، اما در طول عمر کاری می‌تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. در این سناریو، این مبلغ معادل کمی بیش از ۲۰ دلار در هفته است.”
هاوی افزود که تحقیقات MLC نشان می‌دهد اعضایی که برای بازنشستگی برنامه‌ریزی کرده‌اند، «به‌مراتب» از آینده مالی خود اطمینان بیشتری دارند. با افزایش کمک اجباری کارفرما به ۱۲ درصد از سال گذشته، پیش‌بینی می‌شود میانگین موجودی سوپر در زمان بازنشستگی طی دهه‌های آینده دو برابر شود، اما برای بسیاری، واریز داوطلبانه همچنان می‌تواند تفاوت معناداری ایجاد کند.
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم این تغییر رفتاری در میان سرمایه‌گذاران استرالیایی، نشانه‌ای از بازتنظیم گسترده‌تر استراتژی‌های مالی شخصی در پاسخ به سیاست‌های مالیاتی جدید دولت است. اگر این روند ادامه یابد، می‌تواند فشار بیشتری بر دولت برای حفظ مزایای مالیاتی سوپر ایجاد کند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این خبر از چند منظر برای فارسی‌زبانان مقیم استرالیا اهمیت دارد. نخست، تغییرات مالیاتی دولت کارگر در حوزه CGT به‌طور مستقیم بر تصمیمات سرمایه‌گذاری همه ساکنان استرالیا، از جمله مهاجران، تأثیر می‌گذارد. دوم، داده‌های MLC نشان می‌دهد که آگاهی از ابزارهای موجود در سیستم بازنشستگی استرالیا می‌تواند تفاوت چشمگیری در رفاه مالی دوران بازنشستگی ایجاد کند. بسیاری از مهاجران تازه‌وارد یا حتی مقیمان باسابقه ممکن است از امکان واریز داوطلبانه به سوپر و مزایای مالیاتی آن آگاهی کافی نداشته باشند. سوم، با توجه به اینکه دسترسی به سوپر مشروط به رسیدن به سن ۶۰ سالگی است، برنامه‌ریزی بلندمدت و مشاوره با یک متخصص مالی مجاز توصیه می‌شود. نکته مهم این است که اطلاعات این گزارش جنبه خبری دارد و نباید به‌عنوان مشاوره مالی تلقی شود.
منبع: Yahoo Finance Australia
