یک بازنشسته استرالیایی از نسل بیبی‌بومر با انتقاد از جوانان «لوس» این کشور، به آن‌ها توصیه کرد اگر می‌خواهند صاحب خانه شوند، از تفریحات شبانه و تجملات دست بکشند. این اظهارات در حالی مطرح شد که بانک مرکزی استرالیا (RBA) انتظار می‌رود نرخ بهره را برای پنجمین بار در سال ۲۰۲۶ افزایش دهد و مالکیت مسکن را برای نسل جوان دشوارتر کند.
آن مید [Anne Meade]، بازنشسته ۷۹ ساله کانبرا و کارمند سابق دولت فدرال، گفت نسل او برای پرداخت وام خانه صرفه‌جویی می‌کرد و هیچ کمک مالی از والدینش دریافت نمی‌کرد. او به نشریه «The Senior» گفت: «اگر چیزی را نمی‌توانستی بخری، نمی‌رفتی آن را با بهره سنگین بخری. صبر می‌کردی تا پول داشته باشی. نمی‌رفتی کلاب و این چیزها.» مید اعتراف کرد که نداشتن فرزند هم از نظر مالی به او کمک کرده است. او در سال ۱۹۸۹ و زمانی که نرخ بهره در آستانه رسیدن به ۱۷.۵ درصد بود، با درآمدی «متوسط» واحد مسکونی خود را خریداری کرد.
اما تام پانوس [Tom Panos]، مشاور و کارشناس برجسته بازار مسکن، استدلال بیبی‌بومرها درباره نرخ بهره ۱۷.۵ درصدی را ناقص دانست و گفت این مقایسه واقعیت بدهی‌های سنگین امروز را نادیده می‌گیرد. پانوس گفت: «دیروز کسی به من گفت: تام، ما نرخ بهره ۱۷.۵ درصد داشتیم، این آدم‌ها از چه حرف می‌زنند؟ من آن دوران را به یاد دارم؛ فروش اجباری، مزایده‌های بانکی، فشار روی خانواده‌ها، تعطیلی کسب‌وکارها. وحشتناک بود. اما ۴.۶ درصد روی یک وام عظیم، دردناک‌تر است.”
پانوس توضیح داد که درد اصلی از خود نرخ بهره نیست، بلکه از سهمی است که اقساط وام از درآمد خانوار می‌بلعد. در دهه ۱۹۹۰، قیمت مسکن نسبت به درآمد بسیار پایین‌تر بود و بنابراین بدهی خانوارها علی‌رغم نرخ بهره بالا، به مراتب کمتر بود.
او با ارائه ارقام مشخص این تفاوت را نشان داد: در سال ۱۹۹۰، میانه قیمت خانه در سیدنی حدود ۱۸۷ هزار دلار بود. خریداری با ۲۰ درصد پیش‌پرداخت، وامی حدود ۱۵۰ هزار دلار می‌گرفت و حتی با نرخ بهره ۱۷ درصد، بهره سالانه‌اش حدود ۲۵ هزار دلار می‌شد. اما امروز میانه قیمت خانه در سیدنی حدود ۱.۷ میلیون دلار است. وام ۸۰ درصدی معادل ۱.۳۶ میلیون دلار خواهد بود و با نرخ بهره ۶.۴ درصد، تنها بهره سالانه به حدود ۸۷ هزار دلار می‌رسد.
بر اساس آمار، خانوارهای استرالیایی در ژوئن ۲۰۲۶ بدهی معادل ۱۷۸ درصد درآمد سالانه خالص خود داشتند که از بالاترین سطوح ثبت‌شده از سال ۱۹۷۷ تاکنون است.
پانوس افزود که وام‌گیرندگان امروز علاوه بر اقساط سنگین، با افزایش قیمت بنزین، مواد غذایی، برق و شهریه مدارس نیز دست‌وپنجه نرم می‌کنند. او گفت: «هیچ فضای نفس‌کشیدنی وجود ندارد. برخلاف اواخر دهه ۸۰ و ۹۰ که یک دوره تند و سخت بود، خانوارهای امروز این فشار را چند سال است تحمل می‌کنند. کسانی که پول نقد دارند بهره بیشتری می‌گیرند؛ کسانی که بدهی دارند، له می‌شوند.”
از منظر تحلیلی، اهمیت این بحث در آن است که دو روایت کاملاً متفاوت از «سختی» مالی در جامعه استرالیا در برابر هم قرار گرفته‌اند. نسل بیبی‌بومر با تجربه نرخ‌های بهره بسیار بالا، خود را در موضع اخلاقی می‌بیند که به جوانان توصیه صرفه‌جویی کند؛ اما کارشناسان بازار مسکن با داده‌های عینی نشان می‌دهند که ساختار بدهی به‌گونه‌ای تغییر کرده که مقایسه مستقیم نرخ بهره گمراه‌کننده است.
بانک مرکزی استرالیا انتظار می‌رود نرخ بهره را به ۴.۸۵ درصد برساند که بالاترین سطح در ۱۸ سال گذشته خواهد بود. این افزایش در حالی صورت می‌گیرد که قیمت مسکن هفت ماه متوالی کاهش یافته است.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش یکی از مهم‌ترین شکاف‌های نسلی در جامعه استرالیا را به تصویر می‌کشد: اختلاف دیدگاه بین نسل بیبی‌بومر و جوانان درباره دسترسی به مسکن. در حالی که توصیه‌های فردی مانند «کمتر به کلاب برو» ممکن است از نظر اخلاقی قابل دفاع باشند، داده‌های اقتصادی نشان می‌دهند که مشکل مسکن در استرالیا ریشه‌ای ساختاری دارد و با تغییر سبک زندگی فردی به‌تنهایی قابل حل نیست.
افزایش پنج‌گانه نرخ بهره در یک سال، همراه با بدهی خانوار معادل ۱۷۸ درصد درآمد سالانه، نشان می‌دهد فشار مالی بر خانوارهای استرالیایی در سطحی بی‌سابقه قرار دارد. پیامد احتمالی این وضعیت، کاهش بیشتر قدرت خرید مسکن برای نسل جوان و تعمیق نابرابری ثروت بین نسل‌هاست. آنچه همچنان نامشخص است، این است که آیا سیاست‌های RBA در مهار تورم بدون آسیب جدی‌تر به صاحبان وام موفق خواهد بود یا خیر.
منبع: Daily Mail Online
