میلیون‌ها استرالیایی بدون مشورت با هیچ منبع اطلاعاتی معتبری درباره بازنشستگی تصمیم می‌گیرند و این بی‌توجهی می‌تواند ده‌ها هزار دلار از پس‌انداز دوران سالمندی آن‌ها بکاهد. پژوهش جدید انجمن صندوق‌های بازنشستگی استرالیا [ASFA] نشان می‌دهد حتی تغییرات کوچک در استراتژی سرمایه‌گذاری سوپرانیوشن می‌تواند تفاوتی چشمگیر در مبلغ نهایی بازنشستگی ایجاد کند.
بر اساس این پژوهش که با یاهو فایننس [Yahoo Finance] به اشتراک گذاشته شده، تنها نیمی از استرالیایی‌های بالای ۱۸ سال تاکنون از هر منبعی درباره بازنشستگی اطلاعات کسب کرده‌اند. این نسبت با افزایش سن بهبود چندانی نمی‌یابد، به این معنا که شمار زیادی از افرادی که به آستانه بازنشستگی نزدیک می‌شوند، در تاریکی تصمیم می‌گیرند.
یافته‌های این پژوهش همچنین نشان می‌دهد جوانان ۱۸ تا ۳۴ ساله ده برابر بیشتر از افراد بالای ۶۵ سال به شبکه‌های اجتماعی برای کسب اطلاعات بازنشستگی مراجعه می‌کنند؛ این در حالی است که شبکه‌های اجتماعی در میان تمام گروه‌های سنی کم‌اعتمادترین منبع اطلاعاتی شناخته می‌شوند.
مری دلاهانتی [Mary Delahunty]، مدیرعامل ASFA، گفت: «استرالیایی‌ها می‌دانند به کدام منابع اطلاعاتی می‌توانند اعتماد کنند. مشکل اینجاست که منابعی که بیشترین اعتماد را به آن‌ها دارند، اغلب دسترسی‌پذیرترین گزینه برای آن‌ها نیستند.» وی افزود هزینه بالای مشاوران مالی مستقل و محدودیت در دامنه مشاوره‌ای که مشاوران صندوق‌های بازنشستگی می‌توانند ارائه دهند، مانع اصلی دسترسی مردم به اطلاعات معتبر است.
معتمدترین منابع اطلاعاتی در این پژوهش به ترتیب مشاوران مالی، مشاوران صندوق‌های بازنشستگی، و معیارهای صنعتی اعلام شدند.
تفاوت ۴۰ هزار دلاری در دوران بازنشستگی
ASFA محاسبه کرده که برای یک فرد ۳۰ ساله با دستمزد متوسط، افزایش تنها ۰.۲۵ درصدی در بازده سالانه سرمایه‌گذاری می‌تواند حدود ۴۰ هزار دلار بیشتر در زمان بازنشستگی به همراه داشته باشد. همین تفاوت برای یک فرد ۵۰ ساله حدود ۷ هزار دلار ارزش دارد. این ارقام نشان می‌دهد که دریافت مشاوره در سنین پایین‌تر، به دلیل زمان بیشتر برای انباشت سرمایه، تأثیر به مراتب بیشتری دارد.
کاهش ۴۰ درصدی مشاوران مالی
تعداد مشاوران مالی دارای مجوز در استرالیا طی یک دهه گذشته حدود ۴۰ درصد کاهش یافته است. بسیاری از مشاوران پس از اجرای استانداردهای آموزشی اجباری جدید که در پی کمیسیون سلطنتی بانکداری وضع شد، این صنعت را ترک کردند.
بر اساس داده‌های ادوایزر ریتینگز [Adviser Ratings]، در ۱۲ ماه منتهی به اول ژانویه ۲۰۲۶، خالص ۳۹۱ مشاور از صنعت خارج شدند و مجموع مشاوران فعال اکنون به ۱۵٬۰۸۴ نفر رسیده است. میانه کارمزد مشاوره نیز از سال ۲۰۱۹ تاکنون ۹۳ درصد افزایش یافته و از ۲٬۵۱۰ دلار به ۴٬۸۳۷ دلار در سال ۲۰۲۶ رسیده است.
دولت استرالیا در حال اصلاح الزامات آموزشی برای مشاوران مالی است تا ورود به این صنعت را تسهیل کند، در حالی که شرط داشتن مدرک لیسانس یا بالاتر همچنان حفظ می‌شود. ASFA خواستار پیشبرد اصلاحات مشاوره‌ای شده که به صندوق‌های بازنشستگی اجازه دهد مشاوره گسترده‌تری ارائه دهند، از جمله هشدارهای هدفمند به اعضا در لحظات کلیدی، گسترش مشاوره کم‌هزینه با هزینه‌گذاری جمعی، و معرفی یک رده جدید از مشاوران.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که بحران دسترسی به مشاوره مالی در استرالیا ریشه‌ای ساختاری دارد؛ کاهش شدید تعداد مشاوران همزمان با افزایش چشمگیر کارمزدها، شکافی ایجاد کرده که بخش بزرگی از جمعیت را از اطلاعات معتبر محروم می‌کند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش یک چالش جدی در نظام برنامه‌ریزی بازنشستگی استرالیا را آشکار می‌کند: کاهش دسترسی به مشاوره مالی معتبر در شرایطی که تصمیمات سوپرانیوشن پیچیده‌تر از همیشه شده‌اند. برای فارسی‌زبانان مقیم استرالیا که ممکن است با موانع زبانی و فرهنگی اضافی نیز روبه‌رو باشند، این چالش می‌تواند حادتر باشد.
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم دولت استرالیا در حال بررسی اصلاحات ساختاری در این حوزه است. اگر این اصلاحات به گسترش مشاوره از طریق صندوق‌های بازنشستگی منجر شود، می‌تواند دسترسی میلیون‌ها نفر به اطلاعات معتبر را بهبود بخشد. با این حال، جزئیات و زمان‌بندی اجرای این اصلاحات هنوز مشخص نیست و نتیجه نهایی آن‌ها نامعلوم باقی می‌ماند.
منبع: Yahoo Finance
