گروه‌های صنعتی و مدافعان حقوق مصرف‌کننده در استرالیا خواستار اصلاح اساسی سیستم گزارش‌دهی اعتباری این کشور شده‌اند و از دولت فدرال می‌خواهند این سیستم را مدرن‌تر، شفاف‌تر و منصفانه‌تر کند. بر اساس گزارش یاهو فایننس [Yahoo Finance]، بیش از یک‌چهارم استرالیایی‌ها از ترس آسیب به امتیاز اعتباری‌شان از درخواست محصولات مالی خودداری کرده‌اند، حتی بدون آنکه دقیقاً بدانند این فرایند چگونه کار می‌کند.
السا مارکولا [Elsa Markula]، مدیرعامل آرکا [Arca]، به یاهو فایننس گفت که امتیاز اعتباری نباید به عنوان یک مانع تلقی شود. او تاکید کرد: «مهم است که مردم بدانند امتیاز اعتباری همه‌چیز نیست.»
امتیاز اعتباری یا credit score عددی است که بر اساس سابقه مالی فرد محاسبه می‌شود و در پرونده اعتباری او ثبت می‌ماند. موسسات مالی هنگام بررسی درخواست وام مسکن، وام شخصی یا کارت اعتباری، این عدد را برای ارزیابی ریسک وام‌گیرنده بررسی می‌کنند. این عدد بسته به آژانس گزارش‌دهی اعتباری، بین صفر تا ۱٬۰۰۰ یا ۱٬۲۰۰ متغیر است و هرچه بالاتر باشد، ریسک کمتری برای وام‌دهنده محسوب می‌شود.
مارکولا هشدار داد که بسیاری از استرالیایی‌ها تنها به عدد امتیاز اعتباری خود نگاه می‌کنند، بدون آنکه پرونده کامل اعتباری‌شان را بررسی کنند. او گفت: «اگر ندانید چه اطلاعاتی پشت این عدد قرار دارد، دیدن یک رقم تصادفی چندان مفید نیست.» آرکا توصیه می‌کند افراد به جای تمرکز صرف بر امتیاز، یک نسخه کامل از پرونده اعتباری خود را از آژانس‌هایی مانند اکوئیفکس [Equifax] یا اکسپریان [Experian] دریافت کنند. این پرونده شامل اطلاعاتی مانند محصولات اعتباری فعال، سابقه بازپرداخت، و هرگونه نکول یا ورشکستگی است.
اهمیت این موضوع زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم اطلاعات نادرست در پرونده اعتباری — که ممکن است ناشی از کلاهبرداری هویتی باشد — می‌تواند توانایی فرد برای دریافت اعتبار در آینده را به‌طور جدی محدود کند.
آرکا و گروه‌های صنعتی همراه آن، چند تغییر کلیدی را از دولت فدرال مطالبه می‌کنند: حمایت بیشتر در برابر کلاهبرداری هویتی، تسهیل فرایند اصلاح اطلاعات نادرست، برخورد با کسب‌وکارهایی که از مصرف‌کنندگان آسیب‌پذیر سوءاستفاده می‌کنند، و افزایش حداقل مبلغ ثبت نکول از ۱۵۰ دلار به حداقل ۳۰۰ دلار.
یکی از مهم‌ترین پیشنهادها، معرفی «استعلام‌های نرم» یا soft enquiries است. در سیستم فعلی، اگر فردی برای مقایسه نرخ‌های وام مسکن با چند بانک مختلف تماس بگیرد، هر بار یک استعلام در پرونده اعتباری او ثبت می‌شود که تا پنج سال باقی می‌ماند و ممکن است امتیاز او را کاهش دهد، چون به نظر می‌رسد فرد به‌طور همزمان برای محصولات مالی متعددی درخواست داده است.
مارکولا گفت: «ما به استرالیایی‌ها می‌گوییم گزینه‌ها را مقایسه کنید و دنبال بهترین معامله بگردید، اما سیستم گزارش‌دهی اعتباری ما مردم را از انجام همین کار می‌ترساند.» تحقیقات آرکا نشان می‌دهد ۴۱ درصد از نسل هزاره، ۳۷ درصد از نسل Z و ۳۴ درصد از خانوارهای با درآمد زیر ۱۰۰٬۰۰۰ دلار از درخواست محصولات مالی به همین دلیل خودداری کرده‌اند.
در مقابل، در بریتانیا سیستم «جستجوی نرم» یا soft search از مدت‌ها پیش اجرایی شده است. در این سیستم، فرد می‌تواند از چند وام‌دهنده مختلف اطلاعات بگیرد و واجد شرایط بودن خود را بررسی کند، بدون آنکه این استعلام‌ها در پرونده اعتباری‌اش ثبت شوند. تنها درخواست نهایی که فرد برای آن اقدام می‌کند، ثبت خواهد شد.
جاستین باسینی [Justin Basini]، مدیرعامل کلیراسکور [ClearScore]، اعلام کرد که سیستم اعتباری استرالیا از بریتانیا عقب مانده و این شکاف به معنای از دست رفتن فرصت‌های بهتر برای هم وام‌دهندگان و هم مصرف‌کنندگان استرالیایی است.
مارکولا تاکید کرد که این اولین باری است که هم صنعت و هم مدافعان مصرف‌کننده در مورد نیاز به اصلاح سیستم اعتباری استرالیا به اجماع رسیده‌اند. آرکا از دولت فدرال خواسته است این همراهی را به عنوان «مأموریتی برای اقدام» تلقی کند.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که سیستم‌های اعتبارسنجی در بسیاری از کشورهای توسعه‌یافته در حال تحول هستند و فشار فزاینده‌ای برای شفافیت بیشتر و حمایت از مصرف‌کننده وجود دارد. استرالیا در این زمینه نسبت به بریتانیا و برخی کشورهای دیگر عقب‌تر است و اصلاحات پیشنهادی می‌تواند تاثیر مستقیمی بر دسترسی میلیون‌ها خانوار به محصولات مالی داشته باشد.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این خبر برای فارسی‌زبانان مقیم استرالیا اهمیت عملی مستقیمی دارد. بسیاری از مهاجران تازه‌وارد یا کسانی که با سیستم مالی استرالیا آشنایی کافی ندارند، ممکن است از وجود پرونده اعتباری و تاثیر آن بر دریافت وام مسکن، کارت اعتباری یا سایر محصولات مالی بی‌اطلاع باشند.
اگر اصلاحات پیشنهادی آرکا به تصویب دولت فدرال برسد، مصرف‌کنندگان می‌توانند بدون نگرانی از آسیب به امتیاز اعتباری‌شان، گزینه‌های مختلف وام را مقایسه کنند. این تغییر به‌ویژه برای خانوارهای با درآمد پایین‌تر که بیشترین آسیب‌پذیری را در برابر سیستم فعلی دارند، می‌تواند تفاوت معناداری ایجاد کند.
با این حال، هنوز مشخص نیست دولت فدرال استرالیا چه زمانی و تا چه حدی به این مطالبات پاسخ خواهد داد. اجماع میان صنعت و مدافعان مصرف‌کننده یک فرصت سیاسی نادر است، اما تبدیل آن به قانون مستلزم اراده سیاسی و فرایند قانون‌گذاری است که ممکن است زمان‌بر باشد.
منبع: Yahoo Finance
