مدل‌سازی جدید شرکت AMP Super نشان می‌دهد که انتخاب یک صندوق بازنشستگی با بازدهی تنها یک درصد بالاتر، می‌تواند در طول یک عمر کاری، بیش از ۱.۵ میلیون دلار به پس‌انداز بازنشستگی یک استرالیایی جوان اضافه کند. این یافته بار دیگر توجه‌ها را به اهمیت انتخاب درست صندوق سوپرانیوشن از همان ابتدای مسیر شغلی جلب کرده است.
بر اساس این مدل‌سازی، یک کارگر ۲۰ ساله با درآمد سالانه ۴۵٬۰۰۰ دلار و مشارکت سالانه ۵٬۴۰۰ دلار در صندوق بازنشستگی، اگر بازدهی سالانه ۶ درصد داشته باشد و دستمزدش سالی ۳.۵ درصد افزایش یابد، در سن ۶۷ سالگی با حدود ۲.۴ میلیون دلار بازنشسته می‌شود. اما اگر همین فرد صندوقی با بازدهی ۷ درصد در سال انتخاب کند، این رقم به ۳.۱۵ میلیون دلار می‌رسد.
این تفاوت یک درصدی، اگر پس از بازنشستگی نیز سرمایه‌گذاری ادامه یابد و تا سن ۹۵ سالگی برداشت شود، معادل حدود ۱.۵ میلیون دلار درآمد بیشتر در دوران بازنشستگی خواهد بود. به ارزش امروز، این تفاوت یعنی دریافت ماهانه حدود ۶٬۰۵۰ دلار در برابر ۴٬۶۵۰ دلار؛ یا به عبارتی حدود ۴۰۰ دلار در هفته بیشتر.
آنا شلی [Anna Shelley]، مدیر ارشد سرمایه‌گذاری AMP، گفت کارگران باید وقت بگذارند و خود را در یک صندوق پربازده ثبت‌نام کنند. او افزود: «وقتی فقط یک درصد است، زیاد به نظر نمی‌رسد، اما مدل‌سازی نشان می‌دهد که اگر این رقم را در طول یک عمر کاری طولانی ترکیب کنید، تفاوت واقعاً معناداری ایجاد می‌کند.» شلی توضیح داد که ذهن انسان در محاسبه اثر تجمیعی سودهای کوچک ضعیف عمل می‌کند و به همین دلیل مردم تمایل دارند این تفاوت‌های کوچک را دست کم بگیرند.
او به جوانانی که تازه وارد بازار کار می‌شوند توصیه کرد که از همان ابتدا گزینه مناسب را انتخاب کنند. شلی گفت: «مهم‌ترین کار این است که وقتی شغلی شروع می‌کنید، مطمئن شوید در گزینه درست هستید. برای جوانان، تقریباً همیشه توصیه می‌کنیم حداقل ۷۰ درصد در سهام باشد که معمولاً همان گزینه رشد بالا است.»
زمینه این خبر نشان می‌دهد که بسیاری از کارگران جوان استرالیایی بدون بررسی، در صندوق پیش‌فرض کارفرمای خود باقی می‌مانند و از تفاوت‌های قابل توجه بازدهی بین صندوق‌های مختلف بی‌خبرند. این در حالی است که بازار سوپرانیوشن استرالیا یکی از بزرگترین سیستم‌های بازنشستگی جهان محسوب می‌شود.
در مورد میزان پس‌انداز لازم برای بازنشستگی، کارشناسان اتفاق نظر ندارند. انجمن صندوق‌های بازنشستگی استرالیا (ASFA) اعلام کرده که برای یک بازنشستگی راحت، یک نفر مجرد به ۶۳۰٬۰۰۰ دلار و یک زوج به حداقل ۷۳۰٬۰۰۰ دلار نیاز دارند. هزینه سالانه برای یک بازنشستگی راحت نیز ۵۵٬۹۳۲ دلار برای مجردها و ۷۸٬۵۶۶ دلار برای زوج‌ها برآورد شده است.
اما سازمان Super Consumers Australia (SCA) ارقام متفاوتی ارائه می‌دهد. بر اساس نظرسنجی‌های این سازمان از بازنشستگان واقعی، یک بازنشسته مجرد به ۳۲۲٬۰۰۰ دلار سوپرانیوشن برای پوشش هزینه‌های سالانه ۴۴٬۰۰۰ دلار نیاز دارد و یک زوج به ۴۳۲٬۰۰۰ دلار برای هزینه‌های سالانه ۶۴٬۰۰۰ دلار. البته این ارقام برای کسانی است که صاحب خانه هستند.
برای مستأجران تصویر نگران‌کننده‌تر است. SCA اعلام کرده که یک مستأجر مجرد در دوران بازنشستگی به ۶۵۹٬۰۰۰ دلار سوپرانیوشن نیاز دارد؛ بیش از دو برابر آنچه یک صاحب‌خانه نیاز دارد. کاترینا الیس [Katrina Ellis]، معاون مدیرعامل SCA، پیش از این گفته بود که وضعیت برای استرالیایی‌هایی که بدون خانه به سن بازنشستگی می‌رسند «نگران‌کننده» است.
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم بحران مسکن در استرالیا همچنان ادامه دارد و نسل جوان‌تر با احتمال بیشتری در دوران بازنشستگی مستأجر خواهد بود. این یعنی نیاز به پس‌انداز بازنشستگی بالاتر، در حالی که دسترسی به خانه مالکی دشوارتر شده است.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش در واقع یک پیام ساده اما مهم دارد: تصمیماتی که جوانان در آغاز زندگی کاری خود می‌گیرند، می‌توانند دهه‌ها بعد تأثیر میلیون‌دلاری داشته باشند. تفاوت یک درصدی در بازدهی سالانه، به دلیل اثر تجمیعی در طول ۴۷ سال کاری، به رقمی می‌رسد که برای بسیاری باورنکردنی است.
برای جامعه فارسی‌زبان استرالیا که بخش قابل توجهی از آن مهاجران نسبتاً جوان هستند، این موضوع اهمیت ویژه‌ای دارد. بسیاری از مهاجران در سال‌های اول اقامت، به دلیل مشغله‌های زندگی جدید، به صندوق بازنشستگی خود توجه کافی نمی‌کنند و در صندوق پیش‌فرض باقی می‌مانند.
نکته دیگر، تأثیر وضعیت مسکن بر نیاز به پس‌انداز بازنشستگی است. با توجه به اینکه قیمت مسکن در شهرهای بزرگ استرالیا همچنان بالاست و دسترسی به خانه مالکی برای نسل جوان دشوارتر شده، احتمال مستأجر بودن در دوران بازنشستگی افزایش یافته و این یعنی نیاز به پس‌انداز بیشتر.
با این حال، ابهاماتی نیز وجود دارد. تفاوت قابل توجه بین ارقام ASFA و SCA نشان می‌دهد که برآورد نیاز واقعی بازنشستگی پیچیده است و به سبک زندگی، محل سکونت، وضعیت مسکن، و دسترسی به مستمری دولتی بستگی دارد. توصیه کارشناسان این است که هر فرد با یک مشاور مالی مستقل مشورت کند.
منبع: NewsWire
