چهار بانک بزرگ استرالیا از ۹ اکتبر نرخ بهره وام‌های مسکن متغیر خود را ۰.۲۵ درصد افزایش می‌دهند و صاحبان خانه باید منتظر اقساط ماهانه سنگین‌تری باشند. این تصمیم پس از افزایش نرخ بهره بانک مرکزی استرالیا (RBA) اتخاذ شده و بانک‌های کامنولث [Commonwealth Bank]، ناب [NAB]، وست‌پک [Westpac] و ANZ آن را به‌سرعت به مشتریان خود منتقل می‌کنند.
سالی تیندال [Sally Tindall]، مدیر تحلیل داده‌های کنستار [Canstar]، این افزایش را برای بسیاری از استرالیایی‌هایی که امیدوارند در سال‌های آینده از زیر بار وام رها شوند، «بی‌رحمانه» توصیف کرد. او هشدار داد که نرخ‌های بهره وام مسکن به‌زودی می‌توانند به‌راحتی با عدد ۷ شروع کنند و بسیاری از وام‌گیرندگان همچنان «بدهی‌های سنگینی» را با خود حمل می‌کنند.
با این حال، تیندال تأکید کرد که بانک‌ها موظفند حداقل ۲۰ روز پیش از برداشت مبلغ جدید، مشتریان را به‌صورت کتبی مطلع کنند. در عمل، اغلب بانک‌ها دو تا سه ماه به مشتریان فرصت می‌دهند تا با اقساط بالاتر کنار بیایند.
سایت مقایسه مالی فایندر [Finder] ابزار جدیدی به نام «Roast My Rate» راه‌اندازی کرده که به وام‌گیرندگان کمک می‌کند نرخ وام فعلی خود را با بهترین نرخ‌های موجود در بازار مقایسه کنند. این ابزار رایگان، میزان پس‌اندازی را که با تغییر وام‌دهنده می‌توان به دست آورد، محاسبه می‌کند.
بر اساس گزارش وام مسکن ۲۰۲۶ فایندر، یک‌چهارم از صاحبان وام مسکن در استرالیا انتظار دارند ظرف پنج سال آینده کاملاً از بدهی خارج شوند.
با احتساب میانگین وام مسکن در استرالیا که ۷۳۱٬۰۰۰ دلار است و با فرض ۲۵ سال باقی‌مانده از وام، تصویر زیر از نرخ‌های جدید به دست می‌آید:
کامنولث بانک نرخ خود را از ۶.۰۹ به ۶.۳۴ درصد افزایش داده است. اقساط ماهانه این وام به ۴٬۸۶۳ دلار می‌رسد؛ یعنی ۲۹۱ دلار بیشتر از پایین‌ترین نرخ موجود در بازار که ۵.۶۹ درصد است.
وست‌پک نرخ را از ۵.۹۹ به ۶.۲۴ درصد رسانده و اقساط ماهانه به ۴٬۸۱۸ دلار می‌رسد؛ ۲۴۵ دلار بیشتر از پایین‌ترین نرخ.
ANZ با نرخ ۶.۵۰ درصد، اقساط ماهانه را به ۴٬۹۳۶ دلار رسانده است. وام‌گیرندگان این بانک می‌توانند با تغییر وام‌دهنده ماهانه ۳۶۳ دلار صرفه‌جویی کنند.
ناب با بالاترین نرخ در میان چهار بانک بزرگ، نرخ خود را از بازه ۶.۰۴ تا ۶.۷۹ درصد به ۶.۲۹ تا ۷.۰۴ درصد افزایش داده است. در سقف این بازه، اقساط ماهانه وام ۷۳۱٬۰۰۰ دلاری به ۵٬۱۸۵ دلار می‌رسد؛ یعنی ۶۱۳ دلار بیشتر از پایین‌ترین نرخ موجود.
از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که این افزایش‌ها در شرایطی اتفاق می‌افتد که فشار هزینه زندگی در استرالیا همچنان بالاست و بسیاری از خانوارها با بودجه‌های فشرده دست‌وپنجه نرم می‌کنند. افزایش همزمان اقساط وام مسکن می‌تواند قدرت خرید خانوارها را بیشتر کاهش دهد.
اقتصاددانان پیش‌بینی می‌کنند RBA تا پایان سال جاری دو بار دیگر نرخ بهره را افزایش خواهد داد و بانک‌های تجاری نیز به‌سرعت این تغییرات را به مشتریان منتقل خواهند کرد. در چارچوب تحولات اخیر، این روند نشان می‌دهد که دوران نرخ‌های پایین وام مسکن در استرالیا به پایان رسیده و صاحبان خانه باید برای سناریوهای سخت‌تر آماده باشند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
افزایش نرخ بهره وام مسکن توسط چهار بانک بزرگ استرالیا در هفته آینده، فشار مستقیمی بر میلیون‌ها خانوار استرالیایی وارد می‌کند که وام متغیر دارند. برای فارسی‌زبانان ساکن استرالیا که صاحب ملک هستند یا در حال بازپرداخت وام مسکن‌اند، این خبر اهمیت عملی فوری دارد.
نکته کلیدی این است که تفاوت نرخ بهره میان بانک‌های مختلف می‌تواند به صدها دلار در ماه برسد؛ رقمی که در طول سال به هزاران دلار تبدیل می‌شود. ابزارهایی مانند «Roast My Rate» فایندر می‌توانند به وام‌گیرندگان کمک کنند تا بدانند آیا نرخ فعلی‌شان رقابتی است یا خیر.
عدم قطعیت اصلی در این است که هیچ‌کس به‌طور دقیق نمی‌داند RBA تا کجا نرخ بهره را بالا خواهد برد. پیش‌بینی دو افزایش دیگر تا پایان سال، اگر محقق شود، فشار بیشتری بر دارندگان وام وارد خواهد کرد. در این شرایط، بررسی گزینه‌های بازتأمین مالی (refinancing) و مقایسه نرخ‌ها می‌تواند یک اقدام مالی هوشمندانه باشد.
منبع: Yahoo Finance
