بانک کامنولث [Commonwealth Bank] استرالیا اعلام کرد خسارات مشتریانش از کلاهبرداری‌های اینترنتی در نیمه دوم سال مالی ۲۰۲۵ نسبت به اوج آن در نیمه اول ۲۰۲۳، معادل ۷۶ درصد کاهش یافته است. این اعلام همزمان با آغاز هفته آگاهی از کلاهبرداری در استرالیا و در آستانه اجرای قوانین جدیدی صورت می‌گیرد که بانک‌ها، شرکت‌های مخابراتی و پلتفرم‌های دیجیتال را ملزم به جبران خسارت قربانیان می‌کند.
جیمز رابرتز [James Roberts]، مدیر کل اجرایی بخش تقلب و کلاهبرداری کامنولث بانک، گفت کلاهبرداران به‌طور فزاینده‌ای تلاش می‌کنند قربانیان را در موقعیت‌هایی قرار دهند که مجبور به تصمیم‌گیری سریع و بدون مشورت با دیگران شوند. او این فرآیند را از منظر علم رفتاری توضیح داد: «کلاهبرداران شما را از تفکر کُند و دقیق به تفکر سریع و واکنشی سوق می‌دهند.» رابرتز تأکید کرد مهم‌ترین اقدام پیشگیرانه، مکث کردن و انجام تحقیق عمیق است.
تحقیقات جدید کامنولث بانک نشان می‌دهد اشتباه مرگبار بسیاری از قربانیان این است که موقعیت مشکوک را به‌تنهایی مدیریت می‌کنند و با همکار یا عزیزانشان در میان نمی‌گذارند. در میان مشتریان تجاری مورد بررسی، ۷۲ درصد از کسانی که کلاهبرداری شدند، پیش از آنکه متوجه شوند، موضوع را با هیچ همکاری در میان نگذاشته بودند.
بر اساس آمار مرکز ملی مقابله با کلاهبرداری دولت استرالیا، در سال ۲۰۲۵ استرالیایی‌ها در مجموع ۲.۱۸ میلیارد دلار از طریق کلاهبرداری‌های گزارش‌شده از دست دادند. این رقم نسبت به اوج ۳.۱ میلیارد دلاری سال ۲۰۲۲، کاهش ۲۹.۷ درصدی را نشان می‌دهد. رایج‌ترین و پرهزینه‌ترین کلاهبرداری‌ها به‌ترتیب شامل کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری، فیشینگ و کلاهبرداری‌های عاطفی می‌شوند.
کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا (ASIC) هفته گذشته هشدار داد که کلاهبرداران از هوش مصنوعی مولد و ویدیوهای جعلی چهره‌های مشهور برای فریب مردم در طرح‌های سرمایه‌گذاری کاذب استفاده می‌کنند.
کامنولث بانک در کمپین آگاهی‌رسانی خود از تجربه کمدین جیمی ریس [Jimmy Rees] نیز بهره برده است. ریس تعریف کرد که در جوانی هنگام فروش خودرویش از طریق یک پلتفرم آنلاین، با پیشنهاد مشکوکی روبه‌رو شد؛ خریدار ادعا می‌کرد در ایالت دیگری زندگی می‌کند و از او خواست خودرو را ارسال کند. ریس گفت: «چیزی درست به نظر نمی‌رسید.» پس از مشورت با پدرش متوجه شد که با یک کلاهبرداری روبه‌رو بوده است.
در چارچوب تحولات اخیر، دولت فدرال استرالیا در حال نهایی کردن چارچوب پیشگیری از کلاهبرداری (SPF) است که بر اساس آن، قربانیانی که خسارت تأییدشده‌شان زیر ۳,۰۰۰ دلار است، به‌طور خودکار از بانک خود غرامت دریافت خواهند کرد. این قانون بانک‌ها، شرکت‌های مخابراتی و پلتفرم‌های دیجیتال را ملزم می‌کند اقدامات قوی‌تری برای پیشگیری از کلاهبرداری انجام دهند و فرآیند رسیدگی به شکایات را ساده‌تر کنند.
رابرتز این قانون را «پیشرو در سطح جهانی» توصیف کرد و تأکید کرد که برخلاف قوانین مشابه در بریتانیا، این چارچوب پلتفرم‌های دیجیتال و شبکه‌های اجتماعی را نیز که بخش بزرگی از کلاهبرداری‌ها از طریق آن‌ها انجام می‌شود، مشمول مسئولیت می‌کند.
کامنولث بانک اعلام کرد سالانه بیش از یک میلیارد دلار برای مقابله با جرایم سایبری و مالی هزینه می‌کند، از جمله استقرار ربات‌های آنلاین که به‌طور مداوم با کلاهبرداران در تعامل بوده و فعالیت‌هایشان را مختل می‌کنند. دانیل مولینو [Daniel Mulino]، دستیار خزانه‌دار و وزیر خدمات مالی، گفت: «از اقدام داوطلبانه فراتر می‌رویم و رویکردی هماهنگ‌تر و قوی‌تر در سطح اقتصاد ملی اتخاذ می‌کنیم.»
رابرتز ابراز امیدواری کرد تا پایان سال جاری میلادی، الزامات مشخص هر بخش صنعتی برای تطابق با انتظارات دولت مشخص شود.
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم استرالیا در حال ساختن یکی از جامع‌ترین چارچوب‌های قانونی مقابله با کلاهبرداری در جهان است؛ چارچوبی که نه‌تنها بانک‌ها، بلکه غول‌های فناوری و شبکه‌های اجتماعی را نیز در قبال خسارات مشتریان پاسخگو می‌کند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این خبر از چند جهت برای فارسی‌زبانان مقیم استرالیا اهمیت دارد. نخست آنکه کاهش ۷۶ درصدی خسارات مشتریان کامنولث بانک نشان می‌دهد اقدامات پیشگیرانه بانک‌ها و آگاهی‌رسانی عمومی می‌تواند تأثیر واقعی داشته باشد. دوم، قانون جدید چارچوب پیشگیری از کلاهبرداری یک تغییر ساختاری مهم است؛ برای اولین بار، بار اثبات و مسئولیت جبران خسارت از دوش قربانی برداشته شده و به بانک‌ها و پلتفرم‌های دیجیتال منتقل می‌شود. این تحول می‌تواند به‌ویژه برای مهاجران و تازه‌واردانی که ممکن است با سیستم مالی استرالیا کمتر آشنا باشند و در معرض خطر بیشتری قرار داشته باشند، حمایت مؤثرتری فراهم کند. با این حال، ابهاماتی همچنان باقی است: جزئیات دقیق اجرایی قانون هنوز نهایی نشده و مشخص نیست چه مکانیزم تأییدی برای پرداخت خودکار غرامت زیر ۳,۰۰۰ دلار در نظر گرفته خواهد شد. همچنین اثربخشی این قانون در برابر کلاهبرداری‌های پیچیده‌تر که از هوش مصنوعی بهره می‌برند، هنوز آزموده نشده است.
منبع: Yahoo Finance Australia
