تقاضا برای وام مسکن در استرالیا در بزرگترین افت فصلی خود از دوران همه‌گیری کووید تاکنون، با کاهش شدید روبه‌رو شده است. شرکت اعتبارسنجی اکوئی‌فکس [Equifax] اعلام کرد ترکیب افزایش نرخ بهره و تغییرات سیاست‌گذاری دولت فدرال، تقاضای اعتباری را به شدت کاهش داده است.
کوین جیمز [Kevin James]، مدیر ارشد راهکارهای اکوئی‌فکس استرالیا، به خبرگزاری نیوزوایر [NewsWire] گفت دو گروه اصلی بازار — خریداران اولین خانه و سرمایه‌گذاران — عملاً از بازار خارج شده‌اند. او افزود: «کاهش قابل توجهی در تعداد خریداران اولین خانه دیدیم و همچنین افرادی که دو یا بیشتر وام دارند و می‌خواستند وام سوم یا چهارم بگیرند، به شکل چشمگیری کاهش یافتند.”
بر اساس آمار اکوئی‌فکس، تقاضای وام مسکن از رشد ۳.۷ درصدی در سال منتهی به مارس ۲۰۲۶، به انقباض ۱۲.۵ درصدی در ۱۲ ماه منتهی به ژوئن رسیده است. در فاصله مارس تا ژوئن ۲۰۲۶، میانگین ملی مبلغ درخواستی وام‌گیرندگان هشت هزار دلار کاهش یافت. پایتخت‌های ساحل شرقی بیشترین افت را ثبت کردند: بریزبن منهای ۱۵ هزار دلار، سیدنی منهای ۱۲ هزار دلار، و ملبورن منهای ۱۱ هزار دلار.
جیمز گفت بانک مرکزی استرالیا (RBA) تاکنون در سال ۲۰۲۶ سه بار — در فوریه، مارس و می — نرخ بهره را هر بار ۲۵ واحد پایه افزایش داده است. نرخ فعلی ۴.۳۵ درصد است و انتظار می‌رود بانک مرکزی پس از نشست اوت نیز نرخ را ثابت نگه دارد. او توضیح داد که هر افزایش ۲۵ واحد پایه‌ای در نرخ بهره، ظرفیت استقراض را بین ۲۰ تا ۴۰ هزار دلار کاهش می‌دهد.
خریداران اولین خانه بیشترین فشار را تحمل می‌کنند. جیمز گفت طرح سپرده ۵ درصدی دولت فدرال، هرچند یک مانع را برطرف می‌کند، اما چون خریدار سهم کمتری می‌پردازد، ناچار است مبلغ بیشتری وام بگیرد و این دقیقاً همان جایی است که با محدودیت ظرفیت استقراض روبه‌رو می‌شود.
علاوه بر این، تغییرات مالیاتی اعلام‌شده در بودجه می ۲۰۲۶ توسط خزانه‌دار جیم چالمرز [Jim Chalmers] نیز بر بازار تأثیر گذاشته است. این تغییرات شامل محدود کردن «نگیرینگ منفی» [negative gearing] به ساخت‌وسازهای جدید و جایگزینی تخفیف ۵۰ درصدی مالیات بر عایدی سرمایه با شاخص‌سازی پایه هزینه می‌شود. جیمز گفت این تغییرات بر استراتژی «رنت‌وستینگ» [rentvesting] — یعنی خرید ملک در یک منطقه و اجاره‌نشینی در منطقه دیگر — نیز تأثیر منفی گذاشته است.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که فشار همزمان افزایش نرخ بهره و اصلاحات مالیاتی، بازار مسکن استرالیا را در نقطه‌ای حساس قرار داده است. سیاست‌های دولت که در ظاهر برای کمک به خریداران اولین خانه طراحی شده‌اند، در عمل با افزایش نیاز به استقراض، آسیب‌پذیری این گروه را در برابر نوسانات نرخ بهره بیشتر کرده‌اند.
در کنار کاهش تقاضا، فشار مالی بر خانوارها نیز افزایش یافته است. اکوئی‌فکس گزارش داد پرداخت‌های مشقت‌بار (hardship payments) در ژوئن ۵.۳ درصد نسبت به فصل قبل رشد کرده است.
سالی تیندال [Sally Tindall]، مدیر تحلیل داده‌های کنستار [Canstar]، توصیه کرد وام‌گیرندگان در اولین قدم نرخ بهره وام خود را بررسی کنند. او گفت کسی که پنج سال پیش وام گرفته و هیچ اقدامی نکرده، احتمالاً نرخ متغیر ۶.۹۸ درصد دارد، در حالی که با تغییر به نرخ زیر ۶ درصد می‌تواند در دو سال تقریباً ۱۱ هزار دلار در یک وام ۶۰۰ هزار دلاری صرفه‌جویی کند. این محاسبه شامل کارمزد فسخ ۱۱۵۰ دلاری نیز هست.
تیندال همچنین به وام‌گیرندگانی که با مشکل مالی جدی روبه‌رو هستند توصیه کرد پیش از آنکه قسطی را از دست بدهند، با بانک خود تماس بگیرند. او گفت: «اگر پرداخت قسط برایتان دشوار شده، سر خود را زیر برف نکنید. اگر پیش از موعد به بانک اطلاع دهید، گزینه‌های بیشتری در اختیار دارید و می‌توانند شما را در یک برنامه مشقت قرار دهند.”
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم بازار مسکن استرالیا از مهم‌ترین شاخص‌های سلامت اقتصاد کلان این کشور است. کاهش شدید تقاضای وام نه‌تنها بر صنعت ساخت‌وساز و مستغلات اثر می‌گذارد، بلکه می‌تواند به کاهش مصرف خانوار و کند شدن رشد اقتصادی منجر شود.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش نشان می‌دهد بازار مسکن استرالیا در یک تقاطع بحرانی قرار گرفته است. از یک سو، سه افزایش متوالی نرخ بهره در سال ۲۰۲۶ ظرفیت استقراض را به شکل محسوسی کاهش داده و از سوی دیگر، اصلاحات مالیاتی دولت در حوزه نگیرینگ منفی و مالیات بر عایدی سرمایه، انگیزه سرمایه‌گذاری در بخش مسکن را کاهش داده است.
برای فارسی‌زبانان مقیم استرالیا — به‌ویژه کسانی که در مرحله خرید اولین خانه هستند یا وام‌های موجود دارند — این تحولات اهمیت عملی مستقیم دارد. کاهش ظرفیت استقراض به معنای دسترسی سخت‌تر به بازار مسکن در شهرهای بزرگ است و فشار اجاره‌بها نیز به موازات آن ادامه خواهد داشت.
عدم قطعیت اصلی در این تصویر، مسیر آینده نرخ بهره است. اگر RBA در ماه‌های آینده نرخ را کاهش دهد، ممکن است بخشی از تقاضای سرکوب‌شده به بازار بازگردد. اما اگر تورم بالا بماند و بانک مرکزی مجبور به افزایش‌های بیشتر شود، فشار بر خریداران و وام‌گیرندگان تشدید خواهد شد.
منبع: NewsWire
