یکی از بزرگترین صندوق‌های بازنشستگی استرالیا اعلام کرد که به اعضای خود در زمان ورود به مرحله بازنشستگی، پاداش نقدی معاف از مالیات تا سقف ۱۴٬۷۰۰ دلار پرداخت خواهد کرد. این اقدام در حالی صورت می‌گیرد که رقابت میان صندوق‌های بازنشستگی برای جذب و نگهداری اعضای بازنشسته به شدت افزایش یافته است.
یونی‌سوپر [UniSuper] که بیش از ۶۸۸٬۰۰۰ عضو دارد، اعلام کرد این پرداخت یک‌باره از اول اکتبر امسال برای اعضایی که به حساب «فلکسی پنشن» [Flexi Pension] منتقل می‌شوند، به‌صورت خودکار اعمال خواهد شد. میزان دقیق پاداش به اندازه موجودی حساب هر عضو بستگی دارد.
صندوق‌های بازنشستگی استرالیا به‌طور فزاینده‌ای چنین «پاداش‌های بازنشستگی» را ارائه می‌دهند. این مبالغ در واقع از محل ذخایری پرداخت می‌شود که صندوق‌ها پیش‌تر برای پوشش مالیات بر عایدی سرمایه کنار گذاشته بودند؛ مالیاتی که در مرحله بازنشستگی دیگر اعمال نمی‌شود، چرا که درآمد سرمایه‌گذاری در این مرحله معاف از مالیات است.
یونی‌سوپر ماه گذشته نیز کارمزد مدیریت دارایی حساب‌های فلکسی پنشن خود را از ۰٫۱۶ درصد به ۰٫۰۸ درصد کاهش داد. پیش از این نیز صندوق بزرگ هستا [HESTA] اعلام کرده بود که از ۳۰ سپتامبر پاداش نقدی مشابهی ارائه و کارمزدهای محصولات بازنشستگی خود را کاهش می‌دهد. کلونیال فرست استیت [Colonial First State] نیز این ماه از راه‌اندازی طرح مشابهی خبر داد.
کلی پاور [Kelly Power]، مدیرعامل بخش بازنشستگی کلونیال فرست استیت، در گفت‌وگو با یاهو فایننس [Yahoo Finance] گفت در این بخش «تغییر جهت» رخ داده است. با نزدیک شدن موج بزرگ بازنشستگی در استرالیا — که انتظار می‌رود نزدیک به سه میلیون نفر در دهه آینده بازنشسته شوند — صندوق‌ها از تمرکز صرف بر رشد دارایی به مدیریت پرداخت‌ها روی آورده‌اند. این تحول با الزامات «پیمان درآمد بازنشستگی» دولت فدرال که از اول جولای ۲۰۲۲ لازم‌الاجرا شده، همسو است.
از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که صندوق‌های بازنشستگی دیگر نمی‌توانند تنها با نرخ بازدهی بالا رقابت کنند؛ بلکه باید محصولات مناسب برای مرحله «برداشت» از سرمایه نیز ارائه دهند. این رقابت در نهایت به نفع بازنشستگان خواهد بود.
وابستگی به مستمری دولتی کاهش یافت
داده‌های جدید منتشرشده توسط انجمن صندوق‌های بازنشستگی استرالیا (ASFA) نشان می‌دهد موجودی حساب‌های بازنشستگی به رکوردهای تازه‌ای رسیده است. بر اساس این گزارش، میانگین موجودی بازنشستگی در کل بخش به ۲۰۲٬۶۴۴ دلار برای مردان و ۱۶۴٬۲۰۶ دلار برای زنان رسیده که نسبت به سال گذشته بیش از ۱۰٬۰۰۰ دلار افزایش داشته است.
برای گروه سنی ۶۰ تا ۶۴ ساله — که ۱٫۳۲ میلیون نفر هستند — میانگین موجودی به ۳۷۱٬۳۷۹ دلار رسیده و میانه آن ۲۰۳٬۳۲۶ دلار است. همچنین اکنون کمی بیش از نیمی از استرالیایی‌های ۶۵ ساله و بالاتر (۵۶ درصد) مستمری کامل یا جزئی سنترلینک [Centrelink] دریافت می‌کنند، در حالی که این رقم در سال ۲۰۱۲ معادل ۷۰ درصد بود. خزانه‌داری پیش‌بینی می‌کند تا سال ۲۰۵۹ نزدیک به نیمی از استرالیایی‌ها اصلاً مستمری دولتی دریافت نخواهند کرد.
مری دلاهانتی [Mary Delahunty]، مدیرعامل ASFA، گفت این روند ادامه خواهد داشت، به‌ویژه پس از آنکه نرخ اجباری بازنشستگی پارسال به ۱۲ درصد افزایش یافت. او افزود: «با بلوغ کامل سیستم، اکثر بازنشستگان با درآمدی بالاتر از آنچه سنترلینک می‌تواند پایدار ارائه دهد، زندگی خواهند کرد.»
بر اساس برآوردهای ASFA، یک کارگر ۳۰ ساله امروزی با دستمزد میانه و موجودی ۳۰٬۰۰۰ دلار، در زمان بازنشستگی حدود ۶۲۰٬۰۰۰ دلار خواهد داشت که تقریباً برابر با مبلغ مورد نیاز برای یک بازنشستگی راحت است.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که رشد موجودی‌های بازنشستگی و کاهش وابستگی به مستمری دولتی، فشار مالی بلندمدت بر بودجه دولت را کاهش می‌دهد؛ اما همزمان مسئولیت مدیریت درآمد دوران بازنشستگی را بیشتر بر عهده خود افراد و صندوق‌ها می‌گذارد.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این خبر از چند منظر برای فارسی‌زبانان مقیم استرالیا اهمیت دارد. نخست، پاداش نقدی تا ۱۴٬۷۰۰ دلار که یونی‌سوپر اعلام کرده، مبلغ قابل توجهی است و اعضای این صندوق که در آستانه بازنشستگی هستند باید از این فرصت آگاه باشند. دوم، کاهش کارمزدها در چند صندوق بزرگ نشان می‌دهد رقابت در این بخش شدت گرفته و اعضا می‌توانند از مقایسه گزینه‌ها بهره ببرند.
از منظر کلان‌تر، کاهش وابستگی به مستمری سنترلینک یک تحول ساختاری در اقتصاد بازنشستگی استرالیاست. با این حال، شکاف موجودی میان مردان و زنان — حدود ۳۸٬۰۰۰ دلار در میانگین — همچنان یک نگرانی جدی باقی مانده که گزارش ASFA نیز به آن اشاره دارد.
نکته مهم دیگر این است که این پاداش‌ها و کاهش کارمزدها به‌خودی‌خود تصمیم بازنشستگی را ساده نمی‌کنند؛ مشاوره مالی تخصصی برای انتخاب بهترین محصول بازنشستگی همچنان ضروری است.
منبع: Yahoo Finance Australia
