با افزایش نرخ بهره و فشار هزینه‌های زندگی، شمار فزاینده‌ای از صاحبان خانه در استرالیا به فکر تأمین مجدد وام مسکن خود افتاده‌اند. اما یک مشاور مالی هشدار می‌دهد که این اقدام اگر با دقت انجام نشود، می‌تواند در بلندمدت هزینه بسیار بیشتری به همراه داشته باشد.
جیمز ریگلی [James Wrigley]، مشاور مالی، به یاهو فایننس گفت: «اگر پنج یا شش سال از وام‌تان گذشته و برای نرخ بهره پایین‌تر تأمین مجدد کنید، ممکن است ناخواسته دوباره روی یک وام ۳۰ ساله قرار بگیرید.» او افزود: «در نگاه اول جذاب به نظر می‌رسد، چون بهره کمتری می‌پردازید و اقساط پایین می‌آید. اما در بلندمدت، اگر می‌توانستید همان وام قبلی را ادامه دهید، در واقع پول بسیار بیشتری خرج کرده‌اید.”
زمینه این خبر نشان می‌دهد که بانک مرکزی استرالیا (RBA) هفته گذشته نرخ بهره را به ۴.۶ درصد افزایش داد و چهار بانک بزرگ کشور بلافاصله نرخ وام مسکن خود را بالا بردند. بانک کامنولث [Commonwealth Bank]، برای نمونه، برخی نرخ‌های خود را تا ۰.۴۸ درصد افزایش داد که تقریباً دو برابر افزایش ۰.۲۵ درصدی بانک مرکزی بود. در پی این تحولات، فعالیت تأمین مجدد وام در ماه سپتامبر نسبت به میانگین هفتگی اوت ۱۴.۹ درصد افزایش یافت، بر اساس گزارش گروه کارگزاری وام لون مارکت گروپ [Loan Market Group].
ریگلی برای پرهیز از این «دام تأمین مجدد» دو راهکار پیشنهاد می‌دهد. نخست، تأمین مجدد وام با همان مدت باقی‌مانده؛ یعنی اگر ۲۵ سال از وام باقی مانده، وام جدید نیز برای ۲۵ سال تنظیم شود. راهکار دوم این است که وام‌گیرنده وام ۳۰ ساله جدید بگیرد اما اقساط را در همان سطح قبلی نگه دارد. ریگلی توضیح داد: «اگر اقساط را به همان میزان قبل ادامه دهید، وام مسکن‌تان را بسیار سریع‌تر تسویه می‌کنید.”
این رویکرد همچنین یک «حاشیه امنیت» ایجاد می‌کند؛ اگر در آینده توان پرداخت اقساط بالاتر را نداشتید، می‌توانید به حداقل قسط برگردید. با این حال، ریگلی تأکید کرد که بازگشت به حداقل قسط به معنای بازگشت به دوره ۳۰ ساله و افزایش هزینه کلی وام است.
از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که بسیاری از وام‌گیرندگان تنها به نرخ بهره پایین‌تر توجه می‌کنند و از تأثیر تمدید دوره وام بر هزینه کلی غافل می‌مانند. این غفلت می‌تواند در طول سال‌ها به ده‌ها هزار دلار هزینه اضافی منجر شود.
ریگلی همچنین به یک روند رایج در شبکه‌های اجتماعی اشاره کرد که در آن کاربران خود را هنگام تماس تلفنی با بانک فیلم می‌گیرند و از بانک می‌خواهند نرخ بهره رقبا را برایشان تطبیق دهد. او گفت مذاکره با بانک فعلی پیش از هر اقدامی برای تأمین مجدد، ایده خوبی است و این «اسکریپت‌ها» در فضای مجازی دست به دست می‌شوند تا دیگران نیز بتوانند مکالمات مشابهی با بانک‌هایشان داشته باشند.
ریگلی از صاحبان وام مسکن خواست پیش از امضای هر قرارداد جدید، شرایط و ضوابط دوره وام را با دقت بررسی کنند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش در شرایطی منتشر می‌شود که فشار نرخ بهره بر خانوارهای استرالیایی به اوج خود رسیده و موج تأمین مجدد وام‌های مسکن شتاب گرفته است. هشدار ریگلی یادآور یک واقعیت مهم است: کاهش قسط ماهانه لزوماً به معنای کاهش هزینه کلی وام نیست و در بسیاری موارد عکس آن صادق است.
برای فارسی‌زبانان ساکن استرالیا که صاحب وام مسکن هستند، این نکته اهمیت ویژه‌ای دارد؛ چرا که در شرایط فشار مالی، تصمیم‌گیری سریع بدون مشورت با متخصص می‌تواند پیامدهای بلندمدت جدی داشته باشد. توصیه کارشناسان این است که پیش از هر اقدامی، با یک مشاور مالی مستقل مشورت شود و شرایط دقیق وام جدید — به‌ویژه مدت آن — به‌دقت بررسی گردد.
نکته‌ای که در این گزارش همچنان مبهم می‌ماند این است که آیا تمام بانک‌ها حاضرند وام تأمین مجدد را با همان مدت باقی‌مانده ارائه دهند یا خیر، و این موضوع نیازمند بررسی مستقیم با هر بانک است.
منبع: Yahoo Finance
