ناظر بانکی استرالیا اعلام کرد که صاحبان وام مسکن در این کشور به دلیل نقص در عملکرد حساب‌های آفست [offset accounts]، میلیون‌ها دلار بهره اضافی پرداخته‌اند. بر اساس این گزارش، بانک‌های بزرگ تاکنون بیش از ۵۵ میلیون دلار بهره اضافه‌دریافتی را به مشتریان بازگردانده‌اند.
کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا (ASIC) در پایان یک بررسی دو ساله اعلام کرد که هشت بانک از جمله کامنولث بانک [Commonwealth Bank]، ANZ، وست‌پک [Westpac]، مکواری [Macquarie]، ING و AMP در مدیریت حساب‌های آفست مرتبط با وام مسکن دچار نقص‌های جدی بوده‌اند. در این بررسی داده‌های مربوط به ۲۰۴٬۰۰۰ وام مسکن و حساب‌های آفست مرتبط با آن‌ها مورد بررسی قرار گرفت و در صدها مورد مشکل شناسایی شد.
رئیس ASIC، سارا کورت [Sarah Court]، گفت که در برخی موارد خرابی حساب‌های آفست تا زمانی که ناظران شروع به پرسش‌گری نکردند، شناسایی نشده بود. او افزود: «این موضوع باید نگران‌کننده هر بانکی باشد که حساب آفست ارائه می‌دهد.»
در حال حاضر نزدیک به ۳۵۰ میلیارد دلار در حساب‌های آفست استرالیا نگهداری می‌شود که در دو سال گذشته ۲۸ درصد رشد داشته است. بیش از نیمی از وام‌گیرندگان از این حساب‌ها برای کاهش بهره وام خود استفاده می‌کنند.
سالی تیندال [Sally Tindall] از وب‌سایت مقایسه وام مسکن کن‌استار [Canstar] یافته‌های این گزارش را «بسیار نگران‌کننده» توصیف کرد و از صاحبان وام خواست اقساط خود را بررسی کنند. او گفت: «مشتریان به بانک‌شان اعتماد می‌کنند که بهره را به درستی محاسبه کند. بانک‌ها باید فرآیندهای محکمی داشته باشند تا مطمئن شوند این کار را در همه شرایط به درستی انجام می‌دهند.»
تیندال توصیه کرد که وام‌گیرندگان وارد اپلیکیشن بانکی یا درگاه آنلاین خود شوند و بررسی کنند که حساب آفست به وضوح به وام مسکن‌شان متصل است. او افزود: «یک حساب سرانگشتی انجام دهید تا مطمئن شوید بهره‌ای که پرداخت می‌کنید بر اساس مبلغ واقعی بدهی‌تان پس از کسر موجودی آفست محاسبه شده است. اگر اعداد جور نبود، با بانک تماس بگیرید و ارقام خود را ارائه دهید.» او همچنین پیشنهاد کرد که در صورت نیاز از کارگزار وام یا حسابدار کمک گرفته شود.
بر اساس تحلیل کن‌استار، برای یک وام‌گیرنده معمولی با ۶۰۰٬۰۰۰ دلار مانده وام در دوره ۲۵ ساله، داشتن ۵۰٬۰۰۰ دلار اضافی در حساب آفست در طول عمر وام می‌تواند ۱۵۷٬۶۹۳ دلار در بهره صرفه‌جویی کند و وام را چهار سال زودتر تسویه نماید.
سیمون بیرمینگام [Simon Birmingham]، مدیرعامل انجمن بانکداری استرالیا [Australian Banking Association]، با وجود اذعان به نگران‌کننده بودن یافته‌ها، تاکید کرد که اکثریت قریب به اتفاق حساب‌های آفست به درستی کار کرده‌اند و بیشتر مشتریان آسیب‌دیده پیش از این غرامت دریافت کرده‌اند. او گفت: «بانک‌ها هر مشکل شناسایی‌شده‌ای را بسیار جدی می‌گیرند و اقداماتی برای تقویت بیشتر رویه‌های حساب آفست انجام داده‌اند.»
زمینه این خبر نشان می‌دهد که این گزارش در حالی منتشر می‌شود که سال‌ها پس از کمیسیون سلطنتی بانکداری استرالیا که طیف گسترده‌ای از رویه‌های غیراخلاقی بانک‌ها را افشا کرد، ناظران همچنان با نقص‌های ساختاری در عملکرد بانک‌های بزرگ مواجه هستند. ASIC اعلام کرده که در ۱۸ ماه گذشته بانک‌ها را در این زمینه تحت فشار قرار داده است.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش از چند جهت اهمیت دارد. نخست، مبلغ ۵۵ میلیون دلار بازپرداخت‌شده تنها بخشی از خسارت واقعی است، چرا که ASIC تصریح کرده جبران خسارت‌های بیشتری در راه است. دوم، با توجه به اینکه نزدیک به ۳۵۰ میلیارد دلار در حساب‌های آفست نگهداری می‌شود، حتی خطاهای کوچک در محاسبه بهره می‌تواند در مجموع به زیان‌های کلان برای وام‌گیرندگان منجر شود. سوم، در شرایطی که نرخ بهره در استرالیا در سطح بالایی قرار دارد، هر اشتباه در محاسبه آفست تاثیر مستقیم و قابل توجهی بر هزینه ماهانه خانوارها دارد. ابهام اصلی باقی‌مانده این است که چه تعداد از وام‌گیرندگان هنوز غرامت دریافت نکرده‌اند و آیا مکانیزم‌های نظارتی موجود برای جلوگیری از تکرار این مشکل کافی است یا خیر. صاحبان وام مسکن در استرالیا، از جمله فارسی‌زبانان، توصیه می‌شود بدون تاخیر حساب آفست خود را بررسی کنند.
منبع: Yahoo Finance Australia
