نهاد نظارت مالی استرالیا بانک بندیگو و آدلاید [Bendigo and Adelaide Bank] را ملزم کرد تا طی سه سال آینده ۷۰ میلیون دلار برای رفع نقص‌های جدی در مدیریت ریسک‌های غیرمالی، از جمله پولشویی و تأمین مالی تروریسم، هزینه کند. این تصمیم پس از تحقیقاتی اتخاذ شد که ضعف‌های گسترده و دیرینه‌ای را در ساختار مدیریت ریسک این بانک آشکار کرد.
سازمان نظارت احتیاطی استرالیا (APRA) روز سه‌شنبه اعلام کرد شرایط جدیدی را بر مجوز فعالیت این بانک اعمال می‌کند، چرا که بانک در بهبود پایدار حوزه‌های ریسک غیرمالی ناکام مانده است. علاوه بر این، جریمه ۵۰ میلیون دلاری که پیش‌تر بر این بانک اعمال شده بود، همچنان پابرجاست.
تریز مک‌کارتی هاکی [Therese McCarthy Hockey]، معاون رئیس APRA، گفت این اقدام بازتاب‌دهنده جدیت ضعف‌های شناسایی‌شده در چارچوب مدیریت ریسک بانک بندیگو است. او افزود: «ضعف‌های شناسایی‌شده از طریق تحلیل ریشه‌ای، قابل توجه، دیرینه و نیازمند اقدام قاطع هستند.» وی در عین حال تأکید کرد که بانک از نظر مالی در وضعیت سالمی قرار دارد.
ماجرا از اواخر سال ۲۰۲۵ آغاز شد، زمانی که بانک بندیگو شرکت مشاوره دلویت [Deloitte] را برای بررسی فعالیت‌های مشکوک پولشویی در یکی از شعبه‌هایش استخدام کرد. اما بررسی‌ها نشان داد مشکل محدود به یک شعبه نیست و شکاف‌های اساسی در مدیریت جرایم مالی در سراسر بانک وجود دارد. این موضوع منجر به تحقیق گسترده‌تری درباره ریشه‌های این ناکامی‌ها شد.
دلویت دریافت که بانک در حوزه‌های کلیدی مبارزه با پولشویی (ML) و تأمین مالی تروریسم (TF) در سراسر کسب‌وکار خود دچار نقص بوده است؛ از جمله در ارزیابی ریسک، نظارت بر تراکنش‌ها، رتبه‌بندی ریسک مشتریان، و احراز هویت تقویت‌شده مشتریان. بازه زمانی نقض احتمالی از اول اوت ۲۰۱۹ تا اول اوت ۲۰۲۵ اعلام شده است.
APRA چهار ضعف اصلی را که دلویت شناسایی کرده برشمرد: نخست، ضعف‌های مدیریت ریسک غیرمالی در سراسر سازمان؛ دوم، نبود دیدگاه روشن، کامل و قابل اعتماد نسبت به تعهدات نظارتی و ریسک‌های کلیدی؛ سوم، نقص‌های جدی در حاکمیت شرکتی، پاسخگویی، مدیریت انطباق و توانمندی نظارت بر ریسک؛ و چهارم، تداوم این ضعف‌ها علی‌رغم سال‌ها تلاش برای اصلاح در قالب برنامه تحول ریسک سراسری بانک موسوم به BEN+.
ریچارد فنل [Richard Fennell]، مدیرعامل بانک بندیگو و آدلاید، ضمن پذیرش این نقص‌ها گفت بانک در حال تدوین برنامه‌ای برای رسیدگی به یافته‌های گزارش است. او اعلام کرد: «توانمندی‌های فعلی ما در مدیریت ریسک غیرمالی به وضوح در سطح مطلوب نیستند و برنامه اصلاحی ما برای ایجاد تحولی بنیادی در این حوزه طراحی خواهد شد.» هزینه ۷۰ میلیون دلاری این برنامه در نتایج مالی سال ۲۰۲۶ لحاظ شده است.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که فشار نهادهای نظارتی استرالیا بر بانک‌ها در حوزه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم در سال‌های اخیر به‌طور قابل توجهی افزایش یافته است. اعمال همزمان جریمه ۵۰ میلیون دلاری پیشین و الزام به هزینه ۷۰ میلیون دلاری جدید، نشان‌دهنده جدیت APRA در برخورد با بانک‌هایی است که در اجرای استانداردهای انطباق کوتاهی می‌کنند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این رویداد از چند جهت اهمیت دارد. نخست، مقیاس مشکل: یافته‌های دلویت نشان می‌دهد ضعف‌های بانک بندیگو نه تصادفی و نه محدود به یک شعبه، بلکه ساختاری و سازمانی بوده‌اند. این موضوع پرسش‌هایی جدی درباره کیفیت حاکمیت شرکتی این بانک در سال‌های گذشته مطرح می‌کند.
دوم، پیامدهای مالی: مجموع بار مالی تحمیل‌شده بر بانک — ۵۰ میلیون دلار جریمه پیشین به‌علاوه ۷۰ میلیون دلار هزینه اصلاحی — به ۱۲۰ میلیون دلار می‌رسد که می‌تواند بر سودآوری بانک در کوتاه‌مدت تأثیر بگذارد، هرچند مدیرعامل و APRA هر دو بر سلامت مالی بانک تأکید کرده‌اند.
سوم، ابهامات باقی‌مانده: هنوز مشخص نیست آیا نهادهای قضایی یا نظارتی دیگری — مانند AUSTRAC، نهاد ناظر بر جرایم مالی استرالیا — اقدامات مستقلی علیه این بانک آغاز خواهند کرد یا خیر. همچنین میزان موفقیت برنامه سه‌ساله اصلاحی بانک در جلب رضایت APRA هنوز نامعلوم است.
منبع: Yahoo Finance Australia
