اقتصاددانان یک اندیشکده برجسته استرالیا هشدار داده‌اند که سیستم سوپرانیوشن [Superannuation] اجباری این کشور به‌تدریج از یک ابزار تأمین درآمد بازنشستگی به یک طرح انتقال ارث با مزایای مالیاتی تبدیل می‌شود که عمدتاً به نفع ثروتمندان است.
بر اساس گزارش تازه مؤسسه اقتصادی e61، با نرخ مشارکت اجباری ۱۲ درصدی که از بیش از یک سال پیش اجرایی شده، یک خانوار متوسط استرالیایی در دوران بازنشستگی درآمدی حدود ۵۰ درصد بیشتر از دوران کاری خود خواهد داشت. این اندیشکده این وضعیت را «عجیب» توصیف کرده و نوشته است که «اجبار مردم به پس‌انداز آن‌قدر زیاد که در بازنشستگی پول بیشتری از دوران کار داشته باشند، عجیب به نظر می‌رسد».
این مؤسسه برای تهیه گزارش خود از داده‌های ۳۰۰۰ فرد زیر ۲۱ سال از پیمایش ملی درآمد و پویایی کار در استرالیا (HILDA) استفاده کرده و مسیر درآمدی آن‌ها را در طول عمر، با نرخ‌های مشارکت ۹ و ۱۲ درصد مدل‌سازی کرده است. مدل‌سازی با فرض بازده سرمایه‌گذاری ۸ درصدی انجام شده و نشان می‌دهد در هر دو نرخ، میانگین خانوار در بازنشستگی وضع مالی بهتری خواهد داشت، اما این شکاف در نرخ ۱۲ درصد به‌ویژه برای خانوارهای پردرآمد بیشتر است.
بن فیلیپس [Ben Phillips]، اقتصاددان پژوهش‌های اجتماعی دانشگاه ملی استرالیا (ANU)، که تحلیل‌های گسترده‌ای درباره دارایی‌های سوپرانیوشن انجام داده، گفت این وضعیت «تنها بدتر خواهد شد». او افزود: «ما هم‌اکنون در شرایطی هستیم که بازنشستگان فعلی — که اکثرشان در دوران کاری خود مشارکت سوپرانیوشن نداشتند یا مشارکت بسیار کمتری داشتند — استاندارد زندگی به‌مراتب بالاتری نسبت به افراد در سن کار دارند. با هدایت بیشتر پول به آینده از طریق سوپرانیوشن ۱۲ درصدی، این وضع بدتر خواهد شد.»
در حال حاضر حدود ۴.۸ تریلیون دلار در صندوق‌های سوپرانیوشن استرالیا وجود دارد. این سیستم به دلیل معافیت‌های مالیاتی گسترده، به اصلی‌ترین ابزار ثروت‌سازی در کشور تبدیل شده است. اما گزارش e61 استدلال می‌کند که این طرح که در اصل برای حمایت از مردم در دوران بازنشستگی طراحی شده بود، به‌تدریج در حال تبدیل شدن به یک طرح انتقال ارث با مزایای مالیاتی است.
این اندیشکده به بررسی درآمد و بازنشستگی وزارت خزانه‌داری در سال ۲۰۱۹ اشاره کرده که پیش‌بینی کرده بود تا سال ۲۰۵۹، یک‌سوم پول پرداختی از سیستم سوپرانیوشن به‌صورت ارث پرداخت خواهد شد، در مقایسه با یک‌پنجم در سال ۲۰۱۹.
تغییرات اخیر دولت در مالیات بر عایدی سرمایه که سرمایه‌گذاری‌های با رشد بالا را از سال آینده با نرخ بالاتری مشمول مالیات می‌کند، انتظار می‌رود جریان بیشتری از سرمایه را به سمت سوپرانیوشن هدایت کند. صندوق‌ها از همین حالا از افزایش مشارکت‌های اضافی پس از بودجه خبر داده‌اند.
گزارش اینتر‌جنریشنال ۲۰۲۶ پیش‌بینی کرده که هزینه معافیت‌های مالیاتی سوپرانیوشن برای بودجه فدرال تا ۴۰ سال آینده به ۲.۷ درصد تولید ناخالص داخلی خواهد رسید و از هزینه مستمری سالمندان که به ۱.۸ درصد کاهش می‌یابد، پیشی خواهد گرفت.
کامرون موری [Cameron Murray]، اقتصاددان مستقل، نیز از این سیستم انتقاد کرده و به یاهو فایننس گفته که سوپرانیوشن «مجموعه‌ای از معافیت‌های مالیاتی است که به سمت ثروتمندان کج شده». او افزود: «این سیستم معکوس است. پرداخت مستمری سالمندان را سخت‌تر می‌کند.»
زمینه این خبر نشان می‌دهد که بحث درباره دسترسی زودهنگام به سوپرانیوشن برای هزینه‌های مسکن در ماه‌های اخیر دوباره مطرح شده و این گزارش در واقع سوختی تازه به این مناقشه سیاسی می‌افزاید. از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که سیستمی که برای کاهش فشار بر بودجه دولت از طریق کاهش وابستگی به مستمری سالمندان طراحی شده بود، اکنون خود به یک بار مالی رو به رشد برای بودجه تبدیل شده است.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش یک چالش ساختاری جدی در سیستم بازنشستگی استرالیا را آشکار می‌کند: سیستمی که برای کاهش فشار بر بودجه دولت طراحی شده، اکنون خود به منبع فشار مالی تبدیل شده و در عین حال نابرابری میان نسل‌ها را تشدید می‌کند. برای ایرانیان مقیم استرالیا که بسیاری از آن‌ها در سال‌های اولیه کاری خود با فشارهای مالی مانند هزینه مسکن و اجاره دست‌وپنجه نرم می‌کنند، این بحث اهمیت مستقیم دارد: آیا اجبار به پس‌انداز بیشتر در حال حاضر به قیمت کاهش کیفیت زندگی در سال‌های جوانی تمام می‌شود؟
پیامد احتمالی این تحلیل‌ها فشار سیاسی بیشتر برای اصلاح نرخ مشارکت اجباری یا بازنگری در معافیت‌های مالیاتی سوپرانیوشن است. با این حال، ابهامات مهمی باقی می‌ماند: بازده واقعی سرمایه‌گذاری در آینده ممکن است با فرض ۸ درصدی مدل‌سازی متفاوت باشد، و هرگونه اصلاح سیاسی در این حوزه با مقاومت گروه‌های ذینفع روبرو خواهد شد.
منبع: Yahoo Finance Australia
