شمار فزاینده‌ای از بازنشستگان استرالیایی برای تأمین هزینه‌های زندگی و پروژه‌های شخصی، به محصولات مالی‌ای روی می‌آورند که به آن‌ها اجازه می‌دهد بدون فروش خانه، از ارزش ملک خود پول نقد دریافت کنند. این روند که به «وام معکوس» [reverse mortgage] معروف است، در سال مالی ۲۰۲۶ رشد چشمگیری داشته است.
مایکل سیمونوویچ [Michael Simonovic]، ۶۲ ساله، ساکن سیدنی، یکی از این افراد است. او در ۵۹ سالگی بازنشسته شد و با حدود ۲۰۰ هزار دلار در حساب سوپرانیوشن [superannuation] خود، نگران بود که پس‌اندازش زودتر از موعد تمام شود. بیشتر دارایی‌اش در خانه‌ای در نورمنهرست [Normanhurst]، در شمال سیدنی، متمرکز بود.
سیمونوویچ به یاهو فایننس [Yahoo Finance] گفت که پس از جدایی از همسرش، خانه نصیب او شد و پول نقد نصیب همسرش. او برای بازسازی خانه پیش از فروش و کوچک‌نشینی، به دنبال منبع مالی گشت و در نهایت وام معکوس را به وام شخصی ترجیح داد. «از وام‌های معکوس می‌شنیدم، اما فکر می‌کردم فقط برای آدم‌های خیلی پیر است. نمی‌دانستم که من در این سن هم می‌توانم از ارزش خانه‌ام استفاده کنم.»
او با هارتلند بانک [Heartland Bank] قرارداد یک‌ساله بست و ۸۰ هزار دلار دریافت کرد. این بانک نوعی وام معکوس به نام «وام دسترسی به سهام» [Equity Access Loan] ارائه می‌دهد که نیازی به بازپرداخت ماهانه ندارد و مبلغ بدهی هنگام فروش ملک تسویه می‌شود. سیمونوویچ گفت نرخ بهره «حدود ۹ درصد» است، تقریباً دو برابر نرخ رسمی بانک مرکزی، اما این هزینه را در برابر راحتی دریافت سریع پول قابل قبول می‌داند. «هدف این بود که بازسازی را سریع و با کیفیت بالا انجام دهم. این کار باید ۳۰۰ هزار دلار به ارزش بازاری خانه اضافه کند.» او همچنین فرزندی ندارد و نگران حفظ ارث نیست.
هارتلند بانک، که در بورس اوراق بهادار استرالیا (ASX) و نیوزیلند فهرست شده، ماه گذشته نتایج مالی خود را منتشر کرد و از رشد قوی در این بخش خبر داد. کل وام‌های معکوس صادرشده توسط این بانک در سال مالی ۲۰۲۶ به ۵۴۸.۲ میلیون دلار رسید که نسبت به سال مالی ۲۰۲۵ رشد ۱۴۴.۵ میلیون دلاری داشته است. این بانک ادعا می‌کند با بیش از ۴۰ درصد سهم بازار، پیشرو در ارائه وام معکوس در استرالیاست.
داده‌های منتشرشده از سوی APRA (مرجع نظارت بر احتیاط مالی استرالیا) نشان می‌دهد که حجم وام‌های معکوس در بانک‌های بزرگ به ۴.۴ میلیارد دلار رسیده که نسبت به سه سال پیش ۱۱۰ درصد رشد داشته است. البته این رقم شامل وام‌دهندگان غیربانکی و طرح دولتی نمی‌شود. با این حال، این ۴.۴ میلیارد دلار تنها ۰.۲ درصد از کل پرتفوی وام بانک‌ها را تشکیل می‌دهد.
دولت استرالیا نیز از طریق سرویسز استرالیا [Services Australia] طرحی به نام «طرح دسترسی به سهام خانه» [Home Equity Access Scheme] ارائه می‌دهد که مشابه وام معکوس است اما با نرخ بهره پایین‌تر ۳.۹۵ درصد در سال.
بر اساس گزارش سالانه ۲۰۲۶ درباره وام‌های معکوس در استرالیا که شرکت حسابداری دیلویت [Deloitte] با همکاری چند وام‌دهنده تهیه کرده، استرالیایی‌های بالای ۶۰ سال در مجموع ۳ تریلیون دلار سهام خانه دارند که حدود ۶۰۰ میلیارد دلار از آن از طریق محصولات آزادسازی سهام قابل دسترسی است.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که بسیاری از بازنشستگان استرالیایی با پدیده‌ای روبرو هستند که به آن «ثروتمند در خانه، فقیر در نقدینگی» گفته می‌شود؛ یعنی دارایی اصلی‌شان در ملک قفل شده اما پول نقد کافی برای هزینه‌های روزمره ندارند. رشد ۱۱۰ درصدی وام‌های معکوس در سه سال، نشانه‌ای از گسترش این فشار مالی در میان سالمندان است.
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم فشار هزینه‌های زندگی در استرالیا در سال‌های اخیر به شدت افزایش یافته و بسیاری از بازنشستگان که پس‌انداز کافی ندارند، ناگزیر به راه‌حل‌های جایگزین روی می‌آورند. ASIC (کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا) ماشین‌حساب آنلاینی برای محاسبه تأثیر وام معکوس بر ارزش ملک در طول زمان در اختیار علاقه‌مندان قرار داده است.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
رشد سریع وام‌های معکوس در استرالیا بازتاب یک چالش ساختاری در نظام بازنشستگی این کشور است. بسیاری از بازنشستگان، به‌ویژه آن‌هایی که در دهه‌های گذشته خانه خریده‌اند، با افزایش شدید قیمت مسکن از نظر دارایی ثروتمند شده‌اند اما از نظر نقدینگی در تنگنا هستند. وام معکوس راه‌حلی است که این شکاف را پر می‌کند، اما با هزینه‌هایی همراه است: نرخ بهره بالا، کاهش تدریجی سهام ملک، و پیچیدگی‌های حقوقی.
نکته قابل توجه این است که با وجود رشد ۱۱۰ درصدی، این بازار هنوز در مراحل اولیه رشد خود است و تنها ۰.۲ درصد از کل وام‌های بانکی را تشکیل می‌دهد. این یعنی پتانسیل رشد بسیار بیشتری وجود دارد، به‌خصوص با توجه به ۶۰۰ میلیارد دلار سهام قابل آزادسازی که دیلویت برآورد کرده است. برای ایرانیان مقیم استرالیا که در سنین بازنشستگی هستند یا به آن نزدیک می‌شوند، آشنایی با این ابزارهای مالی و تفاوت‌های آن‌ها با طرح دولتی با نرخ بهره پایین‌تر، اهمیت عملی دارد.
منبع: Yahoo Finance Australia
