بسیاری از استرالیایی‌های مسن‌تر با بار بدهی وام مسکن وارد دوران بازنشستگی می‌شوند و تحقیقات جدید نشان می‌دهد این روند در نسل‌های جوان‌تر به شکل چشمگیری در حال گسترش است.
توبی [Toby]، کارمند سابق فناوری اطلاعات، به دلیل افت سلامتی مجبور شد در ۵۸ سالگی زودتر از موعد بازنشسته شود، در حالی که هنوز وام مسکن داشت. او گفت: «امیدوار بودم تا ۶۰ سالگی کار کنم، اما نشد.»
توبی و همسرش که فرزندانشان خانه را ترک کرده‌اند، اخیراً به خانه‌ای کوچک‌تر در ملبورن نقل مکان کرده‌اند و خانه قبلی‌شان هنوز در بازار است. او پیش‌بینی می‌کند حتی پس از فروش خانه، حدود ۲۰۰ هزار دلار بدهی وام باقی بماند. او به یاهو فایننس گفت: «به جای اینکه بدون وام باشیم، یک وام کوچک خواهیم داشت.”
همسر ۵۸ ساله توبی همچنان کار می‌کند و این زوج به‌زودی می‌توانند به پس‌انداز بازنشستگی مشترک خود که حدود یک میلیون دلار است دسترسی پیدا کنند. توبی گفت حدود ۵۰۰ هزار دلار در حساب سوپرانیوشن [superannuation] دارد و همسرش کمی بیشتر. آن‌ها بخشی از این پس‌انداز را به سرمایه‌گذاری‌های محافظه‌کارانه‌تر مانند اوراق قرضه و نقدینگی منتقل کرده‌اند و هنوز تصمیم نگرفته‌اند که آیا وام را یک‌جا پرداخت کنند یا نه.
نسل جوان استرالیا با بازنشستگی دیرتر کنار آمده است
تحقیقات جدید شرکت مدیریت دارایی ونگارد [Vanguard] نشان می‌دهد تقریباً نیمی از نسل Z استرالیا (۴۸ درصد) انتظار دارند با بدهی وام مسکن بازنشسته شوند. این رقم برای نسل هزاره [Millennials] به ۳۷ درصد می‌رسد. در مقابل، ۷۰ درصد از بیبی‌بومرها [Baby Boomers] گفته‌اند خانه‌شان را کاملاً مالک هستند.
بر اساس گزارش «چگونه استرالیا بازنشسته می‌شود» که روز چهارشنبه منتشر شد، میانگین سن خریداران اولین خانه در استرالیا به ۳۴ تا ۳۶ سال رسیده است. این یعنی یک وام ۳۰ ساله معمولی بدون پرداخت‌های اضافی، فرد را تا سن بازنشستگی درگیر بدهی نگه می‌دارد.
این گزارش همچنین نشان می‌دهد بیشتر استرالیایی‌های در سن کار انتظار دارند بین ۶۶ تا ۶۷ سالگی بازنشسته شوند، در حالی که میانگین فعلی سن بازنشستگی بر اساس اداره آمار استرالیا (ABS) معادل ۶۳.۸ سال است. استرالیایی‌های بین ۱۸ تا ۴۴ سال نیز معتقدند برای یک بازنشستگی راحت به درآمد خانوار بیش از ۹۰ هزار دلار در سال نیاز دارند که به‌طور قابل توجهی بالاتر از معیار «بازنشستگی راحت» انجمن صندوق‌های بازنشستگی استرالیا برای یک زوج است.
دنیل شریمسکی [Daniel Shrimski]، مدیرعامل ونگارد برای منطقه آسیا-اقیانوسیه، هشدار داد: «هزینه‌های بالاتر مسکن، بدهی‌های بزرگ‌تر و فشارهای هزینه زندگی دارند چهره بازنشستگی و هزینه‌های آن را تغییر می‌دهند.» او افزود که اگر بخش بزرگ‌تری از پس‌اندازهای بازنشستگی صرف پرداخت بدهی مسکن شود، افزایش درآمد بازنشستگی ممکن است کمتر از آن چیزی باشد که مردم انتظار دارند.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که بخش بازنشستگی استرالیا در حال گذار از یک مدل سنتی است که در آن مالکیت کامل خانه پیش از بازنشستگی امری بدیهی تلقی می‌شد. با رشد قیمت مسکن در دهه‌های اخیر و دیرتر شدن ورود به بازار خرید خانه، این الگو به‌تدریج در حال فروپاشی است.
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم کل دارایی‌های بخش سوپرانیوشن استرالیا به ۴.۵ تریلیون دلار رسیده است، اما شریمسکی هشدار داد که اگر بخش قابل توجهی از این منابع صرف تسویه وام مسکن شود، این ثروت انباشته لزوماً به رفاه بازنشستگی ترجمه نخواهد شد.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش یک تحول ساختاری مهم در اقتصاد بازنشستگی استرالیا را آشکار می‌کند. برای دهه‌ها، مالکیت کامل خانه پیش از بازنشستگی یکی از ستون‌های اصلی امنیت مالی در سالمندی محسوب می‌شد. اما ترکیب رشد شدید قیمت مسکن، دیرتر شدن سن خرید اولین خانه، و افزایش هزینه‌های زندگی این معادله را به هم زده است.
پیامد عملی این روند آن است که نسل‌های جوان‌تر باید با پس‌انداز بازنشستگی خود هم وام مسکن را تسویه کنند و هم هزینه‌های زندگی را پوشش دهند، که این فشار مضاعف می‌تواند کیفیت دوران بازنشستگی را به‌طور جدی کاهش دهد. سیاست‌گذاران و صندوق‌های بازنشستگی با این پرسش روبه‌رو هستند که آیا نظام فعلی سوپرانیوشن برای پاسخ به این واقعیت جدید کافی است یا نیاز به بازنگری دارد.
ابهام اصلی در این تصویر آن است که آیا رشد موجودی‌های سوپرانیوشن می‌تواند با سرعت افزایش بدهی مسکن همگام شود یا خیر — پرسشی که پاسخ آن تا حد زیادی به مسیر آینده بازار مسکن استرالیا بستگی دارد.
منبع: Yahoo Finance Australia
