یک مشاور مالی استرالیایی هشدار داده که میلیون‌ها زوج استرالیایی بدون آنکه بدانند، سالانه ده‌ها هزار دلار مالیات اضافه می‌پردازند — تنها به این دلیل که نام اشتباهی روی حساب سرمایه‌گذاری‌شان ثبت شده است.
بن نَش [Ben Nash]، مشاور مالی و بنیان‌گذار شرکت Pivot Wealth، در یادداشتی تحلیلی توضیح داد که درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری — شامل سود سهام، رشد سرمایه، و بهره — بر اساس نرخ مالیات نهایی مالک حساب محاسبه می‌شود. اگر این حساب به نام شریکی با درآمد بالاتر ثبت شده باشد، همان درآمد سرمایه‌گذاری با نرخ مالیاتی تا ۴۷ درصد مشمول مالیات می‌شود. اما اگر همان دارایی به نام شریک با درآمد پایین‌تر باشد، نرخ مالیات می‌تواند به مراتب کمتر باشد.
نَش برای نشان دادن اهمیت این موضوع، یک مثال عددی ارائه داد: زوجی را در نظر بگیرید که یکی از آن‌ها در بالاترین نرخ مالیاتی قرار دارد و دیگری با درآمد سالانه ۳۵٬۰۰۰ دلار به‌صورت پاره‌وقت کار می‌کند. اگر هر ماه ۱٬۰۰۰ دلار در بازار سهام استرالیا سرمایه‌گذاری کنند و بازده بلندمدت ۹.۸ درصدی را فرض بگیریم، پس از ۲۰ سال تفاوت چشمگیر است: در نام شریک پردرآمد، ارزش پرتفوی به حدود ۵۳۰٬۰۰۰ دلار می‌رسد، اما در نام شریک کم‌درآمد، همان سرمایه‌گذاری به حدود ۶۱۳٬۰۰۰ دلار می‌رسد. این تفاوت بیش از ۸۰٬۰۰۰ دلار است، با همان پس‌انداز و همان سرمایه‌گذاری.
به گفته نَش، راه‌حل این مشکل ساده است: پیش از خرید هر دارایی جدید، به‌صورت آگاهانه تصمیم بگیرید که مالکیت آن به نام چه کسی ثبت شود. او تاکید کرد که انتقال دارایی‌های موجود از یک نام به نام دیگر در نظر اداره مالیات استرالیا (ATO) به‌منزله فروش تلقی می‌شود و مالیات بر عایدی سرمایه را فعال می‌کند؛ بنابراین اصلاح این مشکل باید «در مسیر ورود» انجام شود، نه با فروش و خرید مجدد.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که بودجه فدرال ماه مه ۲۰۲۶ استرالیا این موضوع را حساس‌تر کرده است. افزایش مالیات بر عایدی سرمایه، تغییرات در قوانین اجاره منفی، و مالیات بر تراست‌ها، فشار مالیاتی بر سرمایه‌گذاران را افزایش داده و هر نشت مالیاتی قابل اجتناب را پرهزینه‌تر کرده است.
از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که بسیاری از زوج‌ها این تصمیم را نه از روی آگاهی، بلکه به‌صورت پیش‌فرض می‌گیرند؛ معمولاً کسی که درآمد بیشتری دارد حساب را باز می‌کند و همان نام روی حساب می‌ماند. این «تصمیم نگرفتن» در طول دهه‌ها می‌تواند ده‌ها هزار دلار هزینه داشته باشد.
نَش افزود که استثناهایی نیز وجود دارد — مانند زمانی که انتظار می‌رود درآمد یکی از شرکا تغییر کند، یا دلایل خاصی برای ثبت دارایی به نام یک نفر وجود داشته باشد — اما در هر صورت، این تصمیم نباید به‌صورت اتفاقی گرفته شود.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش یک نکته عملی و قابل اجرا برای زوج‌های مقیم استرالیا مطرح می‌کند که اغلب در میان پیچیدگی‌های مالیاتی نادیده گرفته می‌شود. در شرایطی که بودجه فدرال ۲۰۲۶ فشار مالیاتی بر سرمایه‌گذاران را افزایش داده، توجه به ساختار مالکیت حساب‌های سرمایه‌گذاری اهمیت بیشتری پیدا کرده است. برای جامعه فارسی‌زبان استرالیا که بخش قابل توجهی از آن در سال‌های اخیر وارد بازار سهام و سرمایه‌گذاری شده‌اند، این موضوع مستقیماً مرتبط است. نکته کلیدی آن است که این راهکار کاملاً قانونی است و هیچ ریسک اضافه‌ای ندارد؛ تنها نیازمند یک تصمیم آگاهانه در لحظه افتتاح حساب است. با این حال، توصیه می‌شود پیش از هر اقدامی با یک مشاور مالی متخصص مشورت شود، زیرا شرایط هر خانواده متفاوت است و این مقاله ماهیت عمومی دارد.
منبع: Yahoo Finance
