یک مشاور مالی در استرالیا هشدار داده که بسیاری از بازنشستگان با تلاش برای انتقال دارایی‌هایشان به فرزندان، ناخواسته در تله قوانین سنترلینک [Centrelink] گرفتار می‌شوند و مستحق دریافت مستمری سالمندی نمی‌شوند یا مبالغ دریافتی‌شان کاهش می‌یابد.
رایلی جَن [Riley Jan]، مشاور مالی و شریک شرکت Firstlight Financial Planning، به یاهو فایننس [Yahoo Finance] گفت این قانون «بیش از هر چیز دیگری» افراد را غافلگیر می‌کند.
بر اساس قوانین سنترلینک، اگر فردی دارایی‌اش را به قیمتی کمتر از ارزش واقعی بفروشد یا ببخشد — چه ملک، چه سهام، چه قایق یا کاروان — این سازمان همچنان آن دارایی را در محاسبات آزمون دارایی و درآمد لحاظ می‌کند. این مکانیسم «محرومیت از دارایی» (deprivation provision) نام دارد.
سقف مجاز انتقال دارایی در حال حاضر ۱۰ هزار دلار در هر سال مالی و ۳۰ هزار دلار در هر دوره پنج‌ساله متحرک است. هر مبلغی بیش از این سقف، «دارایی محروم‌شده» تلقی می‌شود و نه‌تنها در آزمون دارایی محاسبه می‌شود، بلکه از روز انتقال به عنوان «درآمد» نیز در نظر گرفته می‌شود.
جَن تاکید کرد این سقف از سال ۲۰۰۲ تغییر نکرده است. او گفت: «با توجه به تورم، ارزش واقعی این مبلغ در مقایسه با اوایل دهه ۲۰۰۰ بسیار متفاوت است.»
نکته مهم دیگری که بسیاری از زوج‌ها از آن غافل می‌مانند این است که این سقف برای هر زوج به عنوان یک واحد اعمال می‌شود، نه برای هر نفر به صورت جداگانه. جَن گفت: «بسیاری فکر می‌کنند هر کدام ۱۰ هزار دلار سهمیه دارند، اما سنترلینک آن‌ها را به عنوان یک زوج ارزیابی می‌کند.”
دوره پنج‌ساله متحرک نیز دام دیگری است. بر اساس این قانون، کسی که در سال ۲۰۲۱ دارایی‌ای بیش از سقف مجاز منتقل کرده، در سال ۲۰۲۶ — که احتمالاً واجد شرایط دریافت مستمری شده — همچنان با پیامدهای آن روبه‌رو خواهد بود.
بخشودن وام نیز مشمول همین قانون می‌شود. جَن توضیح داد بسیاری از والدین که به فرزندانشان برای خرید خانه وام داده‌اند، بعداً تصمیم می‌گیرند آن وام را ببخشند تا از ترازنامه‌شان حذف شود. اما سنترلینک این نوع بخشودگی را نیز به عنوان انتقال دارایی محاسبه می‌کند. او افزود: «سنترلینک حدود ۲۵ سال پیش متوجه این ترفند شد و قوانین را تغییر داد.”
از منظر تحلیلی، اهمیت این موضوع در آن است که بسیاری از استرالیایی‌ها در آستانه بازنشستگی، بدون مشاوره تخصصی اقدام به انتقال دارایی می‌کنند و سال‌ها بعد با استرداد مبالغ دریافتی از سنترلینک مواجه می‌شوند.
راه‌حل قانونی: اوراق تدفین
جَن یک راه‌حل قانونی و کمتر شناخته‌شده معرفی کرد: «اوراق تدفین» (funeral bond). به گفته او، سنترلینک این نوع سرمایه‌گذاری را کاملاً نادیده می‌گیرد — نه به عنوان دارایی محاسبه می‌شود و نه درآمد.
اوراق تدفین یک ساختار مالی است که در آن پول سرمایه‌گذاری می‌شود تا پس از مرگ صاحبش هزینه مراسم تدفین را پوشش دهد و مابقی به ورثه می‌رسد. از اول جولای ۲۰۲۶، سقف مجاز این اوراق برای هر نفر ۱۶ هزار و ۲۵۰ دلار و برای زوج‌ها ۳۲ هزار و ۵۰۰ دلار است.
جَن توضیح داد: «کسی که درست در آستانه سقف آزمون دارایی قرار دارد می‌تواند با خرید این اوراق، دارایی ارزیابی‌شده‌اش را پایین‌تر از سقف ببرد. این یکی از معدود روش‌های کاملاً قانونی است و اکثر مردم حتی از وجودش خبر ندارند.”
او در پایان تاکید کرد: «سنترلینک اهمیتی نمی‌دهد که پولتان کجا رفته؛ اهمیت می‌دهد که آیا ارزش منصفانه‌ای در ازایش دریافت کرده‌اید یا نه.”
زمینه این خبر نشان می‌دهد که با افزایش فشار مالی بر بازنشستگان استرالیایی و بالا رفتن قیمت مسکن، تعداد بیشتری از خانواده‌ها به دنبال راه‌هایی برای انتقال ثروت بین‌نسلی هستند — اما ناآگاهی از قوانین سنترلینک می‌تواند این برنامه‌ریزی‌ها را با شکست مواجه کند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این گزارش برای جامعه فارسی‌زبان استرالیا از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. بسیاری از مهاجران ایرانی که در سال‌های اخیر به سن بازنشستگی رسیده‌اند یا در آستانه آن هستند، ممکن است با نیت کمک به فرزندانشان — به‌ویژه برای خرید خانه در بازار گران مسکن استرالیا — دارایی‌هایی را منتقل کنند و ندانند که این اقدام می‌تواند واجد شرایط بودن آن‌ها برای دریافت مستمری سالمندی را به خطر بیندازد.
نکته کلیدی این است که سقف ۱۰ هزار دلاری از سال ۲۰۰۲ تغییر نکرده، در حالی که ارزش دارایی‌ها — به‌خصوص ملک — چندین برابر شده است. این به معنای آن است که قانونی که در ابتدا برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های بزرگ طراحی شده بود، اکنون می‌تواند حتی انتقال‌های نسبتاً کوچک را نیز تحت تأثیر قرار دهد.
توصیه اصلی متخصصان این است که پیش از هرگونه انتقال دارایی، با یک مشاور مالی متخصص در امور بازنشستگی مشورت شود تا از پیامدهای احتمالی آگاه شوند.
منبع: Yahoo Finance
