بزرگترین صندوق بازنشستگی استرالیا، آسترالین‌سوپر [AustralianSuper]، به ۳.۶ میلیون عضو خود اعلام کرده که از پایان ماه آینده کارمزدها افزایش می‌یابد. این تصمیم در حالی اتخاذ شده که تحلیل‌های تازه نشان می‌دهد حتی تفاوت‌های کوچک در کارمزد صندوق‌های سوپر می‌تواند تا ۱۰۰ هزار دلار از پس‌انداز بازنشستگی یک فرد بکاهد.
بر اساس اعلام آسترالین‌سوپر، بسته به میزان موجودی حساب، اکثر اعضا هفته‌ای ۱.۸۳ تا ۵.۹۷ دلار بیشتر می‌پردازند و سقف کارمزد اداری از ۳۵۰ دلار به ۶۰۰ دلار در سال افزایش می‌یابد.
سرویس مقایسه مصرف‌کننده کن‌استار [Canstar] دو سناریو را برای یک کارگر ۳۰ ساله با موجودی اولیه ۵۱,۵۴۷ دلار و درآمد سالانه ۸۵,۹۴۸ دلار تحلیل کرده است. در سناریوی اول با کارمزد ۰.۲۶ درصد از موجودی، این فرد در سن ۶۷ سالگی با ۶۸۸,۳۰۰ دلار بازنشسته می‌شود. در سناریوی دوم با کارمزد ۰.۸۵ درصد، همان فرد تنها ۵۹۴,۱۰۰ دلار در اختیار خواهد داشت؛ یعنی تفاوتی بیش از ۹۴,۰۰۰ دلار یا حدود ۱۴ درصد کمتر.
بر اساس داده‌های کن‌استار برای موجودی ۵۰,۰۰۰ دلار، ارزان‌ترین صندوق از نظر کارمزد سالانه، ون‌گارد سوپر [Vanguard Super Pty Ltd] با حدود ۲۸۰ دلار در سال است. در مقابل، گران‌ترین‌ها شامل MLC سوپر فاند با ۶۴۳ دلار و آسترالین اتیکال [Australian Ethical] با ۶۳۳ دلار می‌شوند. آسترالین‌سوپر پس از اعمال تغییرات جدید، سالانه ۳۷۷ دلار کارمزد خواهد داشت.
سالی تیندال [Sally Tindall] از کن‌استار به یاهو فایننس [Yahoo Finance] گفت: «کارمزدهای سوپر اشکال مختلفی دارند. برای جوانان بسیار مهم است که درگیر این موضوع باشند و تأثیر تغییرات به‌ظاهر کوچک در صندوق بازنشستگی‌شان را بر پس‌انداز بلندمدت درک کنند.”
کریس بریکی [Chris Brycki]، مدیرعامل پلتفرم سرمایه‌گذاری استاک‌اسپات [Stockspot]، که تا سال ۲۰۲۲ گزارش سالانه «صندوق‌های چاق» را درباره کارمزدهای پنهان سوپر منتشر می‌کرد، گفت: «ما همیشه نگران میزان کارمزدهایی بودیم که استرالیایی‌ها در سوپر می‌پردازند. زمانی که این گزارش را تهیه می‌کردیم، رقم حدود ۳۰ میلیارد دلار در سال بود و با توجه به رشد صندوق‌های سوپر، احتمالاً اکنون به ۴۰ میلیارد دلار در سال رسیده است.”
بریکی افزود که دلیل توقف این گزارش آن بود که اداره نظارت بر احتیاط در امور مالی APRA آزمون عملکرد خود را آغاز کرد و صندوق‌های ضعیف را زیر فشار گذاشت.
کارمزدهای سوپر می‌توانند شامل هزینه‌های اداری، هزینه‌های سرمایه‌گذاری، کارمزد معاملات، حق بیمه، و در برخی صندوق‌ها کارمزد عملکرد باشند. اداره مالیات استرالیا ATO ابزار مقایسه آنلاینی دارد که به استرالیایی‌ها کمک می‌کند کارمزدها و عملکرد اخیر صندوق‌ها را با هم مقایسه کنند.
زمینه این خبر نشان می‌دهد که سیستم سوپر اجباری ۱۲ درصدی استرالیا در حال حاضر در کانون توجه عمومی قرار دارد و افزایش کارمزد بزرگترین صندوق کشور این بحث را تشدید کرده است. با این حال، از متن گزارش چنین برمی‌آید که عملکرد سرمایه‌گذاری همچنان مهم‌ترین عامل در تعیین نتیجه نهایی بازنشستگی است و کارمزد تنها یکی از متغیرهایی است که اعضا می‌توانند آن را کنترل کنند.
تحلیل خبر با دیرینه نیوز بزرگترین رسانه خبری فارسی زبانان در استرالیا
این خبر از چند جهت برای فارسی‌زبانان مقیم استرالیا اهمیت دارد. نخست اینکه افزایش کارمزد آسترالین‌سوپر به‌عنوان بزرگترین صندوق کشور، مستقیماً بر میلیون‌ها نفر از جمله بسیاری از مهاجران تأثیر می‌گذارد. دوم اینکه تحلیل کن‌استار نشان می‌دهد بی‌توجهی به تنظیمات صندوق بازنشستگی می‌تواند در بلندمدت به زیانی بالغ بر ۱۰۰ هزار دلار منجر شود؛ رقمی که برای بسیاری از خانواده‌ها معنادار است.
اهمیت این رخداد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم بسیاری از مهاجران تازه‌وارد با سیستم سوپر آشنایی کافی ندارند و اغلب در صندوق پیش‌فرض کارفرما باقی می‌مانند بدون آنکه کارمزدها یا عملکرد آن را بررسی کنند. مقایسه صندوق‌ها از طریق ابزار آنلاین ATO یا وب‌سایت مانی‌اسمارت [MoneySmart] می‌تواند گام ساده‌ای برای بهبود وضعیت بازنشستگی باشد.
نکته مهم این است که انتخاب صندوق تنها بر اساس کارمزد کافی نیست و باید عملکرد تاریخی، نوع سرمایه‌گذاری، و پوشش بیمه‌ای نیز در نظر گرفته شود.
منبع: Yahoo Finance Australia
